中國人民銀行上海總部金融服務一部，各分行、營業管理部，各省會城市中心支行，深圳市中心支行貨幣金銀處，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業銀行、廣東發展銀行、平安銀行、浦發銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行現金管理部門：

為保護人民幣持幣人合法權益，落實銀行業金融機構（以下稱金融機構）涉假舉證責任，人民銀行貨幣金銀局組織推動了冠字號碼查詢管理工作。為進一步鞏固工作成果，貨幣金銀局決定建立冠字號碼查詢檢查工作機制。現將《銀行業金融機構冠字號碼查詢管理檢查工作指引（試行）》（以下稱《工作指引》）印發給你們，供人民銀行分支機構檢查和金融機構自查參考使用。各分支機構應組織轄內金融機構做好以下工作：

一、建立冠字號碼檢查工作機制

人民銀行分支機構應建立完善冠字號碼查詢管理檢查工作機制。

    （一）組織金融機構做好自查工作

各分支機構應組織轄內金融機構完成自查工作。自查應從制度落實、機具性能、業務處理、操作流程、內控管理等方面，對冠字號碼記錄、查詢、舉證機制進行全面梳理，并參考檢查工作重點內容逐項開展檢查。對發現的問題和困難，進行分類梳理，深入分析原因，制定整改落實方案，采取有效措施堅決予以糾正。金融機構通過自查，要著力建立責任追究制度，健全監管機制，完善內控制度，優化業務流程。

    （二）對金融機構進行全面檢查或重點抽查

根據轄內金融機構自查自糾情況，人民銀行分支機構應開展檢查工作。分支機構應成立專項檢查小組，領導小組由貨幣金銀處處長任組長，主管貨幣防偽反假工作的副處長任副組長，貨幣金銀部門相關業務人員任成員，對金融機構冠字號碼查詢工作進行抽查或組織全面檢查。檢查組應結合《工作指引》列出的工作重點，對金融機構冠字號碼信息存儲環節、信息檢索環節和涉假查詢處置環節開展檢查，并形成檢查情況記錄。

    （三）組織金融機構對問題進行整改

各分支機構應根據全面檢查或重點抽查情況，對被檢查金融機構出具檢查意見書，要求該金融機構限期整改。對于檢查中發現重大業務風險、違規行為的金融機構，應及時約談其職能部門負責人，并將相關情況報上級行。金融機構應依據人民銀行出具的檢查意見書，嚴格落實整改，并在指定時間內形成整改報告，報當地人民銀行分支機構。

人民銀行分支機構每年組織至少1次對轄內金融機構冠字號碼查詢工作的全面檢查或重點抽查。貨幣金銀局將不定期對人民銀行分支機構和金融機構冠字號碼查詢工作情況進行重點抽查。

二、建立冠字號碼檢查總結報告機制

各分支機構應及時對檢查工作進行總結，深入分析檢查中發現的問題，歸納檢查中的創新做法，以此為契機強化日常監督管理機制，并于次年1月10日前將前一年的檢查情況以及金融機構整改情況報送貨幣金銀局。

三、建立轄內冠字號碼工作檢查通報機制

各分支機構應結合檢查整改和日常冠字號碼查詢管理工作，在轄內金融機構范圍對檢查情況進行通報，對突出問題進行集中說明，引導金融機構有效開展冠字號碼查詢工作。

四、不斷完善冠字號碼查詢管理長效機制

各分支機構應探索建立和不斷完善冠字號碼查詢工作監督管理的長效機制，堅持現場檢查與非現場檢查相結合，堅持突擊檢查和定期檢查相結合，堅持用改革的精神、創新的思路、發展的辦法抓好冠字號碼查詢工作，特別是長期得不到解決的突出問題，進行系統梳理，找出問題的原因和癥結，尋求有效的辦法和措施，健全防范類似問題再次發生的長效機制，不斷豐富《工作指引》并向貨幣金銀局提出完善意見，推動防偽反假工作的科學發展。

附件：銀行業金融機構冠字號碼查詢檢查工作指引（試行）

中國人民銀行貨幣金銀局

    2013年10月9日

附件

銀行業金融機構冠字號碼查詢檢查工作指引

（試行）

為有效維護金融消費者權益和人民幣信譽，落實冠字號碼查詢管理工作要求，督促銀行業金融機構（以下簡稱“金融機構”）建立健全涉假糾紛舉證機制，特制訂本檢查工作指引。

一、檢查工作范圍

人民銀行各分支機構和金融機構應以《中國人民銀行辦公廳關于銀行業金融機構對外誤付假幣專項治理工作的指導意見》（以下稱《指導意見》）、《中國人民銀行辦公廳關于進一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關事項的通知》、《銀行業金融機構人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引（試行）》以及本檢查方案為依據，以開展人民幣存取款業務的金融機構為檢查對象，以取款機、存取款一體機和柜臺渠道為檢查范圍，對冠字號碼查詢工作開展檢查。

二、檢查工作內容

各分支機構應分別對金融機構冠字號碼信息存儲環節、冠字號碼信息檢索環節和涉假查詢處置環節開展檢查。檢查方法分為正查法和倒查法，其中前者側重檢查金融機構開展冠字號碼查詢工作的過程，主要檢查相關業務制度、機具性能、處理流程等要素；后者側重檢查金融機構冠字號碼查詢工作的結果，主要檢查金融機構是否能夠檢索（包括精確檢索和模糊檢索）各個渠道收付現金的冠字號碼信息。

三、檢查工作重點

各分支機構在開展檢查時，應至少覆蓋以下內容：

（一）正查法

1．冠字號碼信息存儲環節

（1）記錄存儲設備

金融機構應根據自身實際，選擇相應設備實現取款機、存取款一體機和柜臺渠道記錄、存儲冠字號碼。

A．取款機

現金清分中心配置紙幣清分設備。對離行式自助設備配款及部分在行式自助設備配款進行清分與記錄冠字號碼。

網點配置紙幣清分設備。實現對離行式及在行式自助設備配款的清分與記錄冠字號碼。

B．存取款一體機

存取款一體機加裝冠字號碼記錄模塊的，對存入或取出的紙幣記錄冠字號碼。

存取款一體機未加裝冠字號碼記錄模塊的，不得開啟循環功能，加鈔前記錄冠字號碼的參照取款機執行。

C．柜臺

網點通過紙幣清分設備記錄冠字號碼。利用網點后臺或柜臺配備的清分機同時實現清分和記錄冠字號碼功能。

網點通過點鈔機記錄冠字號碼。現金通過網點后臺清分機進行清分，收付業務發生時利用柜臺配備的點鈔機記錄冠字號碼。

上述設備均應具備圖像采集、處理與識別功能。

檢查重點：檢查金融機構對記錄存儲方式的選擇與記錄存儲設備的配置情況。

 （2）配款現鈔來源

A．以下來源的現金，均應實現冠字號碼記錄，且冠字號碼信息流與現金實物流應匹配，應將收到現金實物對應批次的冠字號碼導入本網點冠字號碼存儲查詢軟件（或系統）。如無法導入軟件（或系統）的，應對現金進行再次記錄冠字號碼。

 （a）本網點收入，在網點清分的現金；

 （b）從人民銀行提取的，由他行清分的現金；

 （c）相互取現業務中從他行調入的已清分現金；

 （d）從人民銀行提取的，由人民銀行清分的現金。

B．網點從本行現金清分中心領取的紙幣錢捆，在現金清分中心已記錄冠字號碼的，可不再重復記錄，未在現金清分中心記錄冠字號碼的，應記錄存儲冠字號碼后再加入柜員機。

檢查重點：金融機構對外支付鈔票記錄冠字號碼的覆蓋面完全。

 （3）數據信息保存及軟件功能

A．清分設備和點鈔機記錄的冠字號碼信息，應在每日營業結束后通過各類（U盤或聯網）方式導出到PC端或服務器。

B．PC端的冠字號碼軟件是否支持冠字號碼數據導入、導出，及記錄、存儲、查詢功能。對于已組建冠字號碼管理系統的金融機構，還需檢查導出數據能否上載至冠字號碼管理系統。

C．具備記錄存儲冠字號碼功能的存取款一體機在沒有實現數據導出之前，應按規定時間在本機上保存冠字號碼文件。

檢查重點：檢查金融機構數據導出的方式；對于已組建冠字號碼管理系統的金融機構，檢查導出的數據能否提供冠字號碼管理系統使用；檢查存取款一體機保存數據情況。

 （4）文件要素

各種記錄設備生成的冠字號碼文件至少應包含以下要素：金融機構及網點名稱（金融機構代碼）、業務類型（取款機、存取款一體機或柜臺）、機具編號、記錄日期、時間、幣種、版別、幣值、冠字號碼文本及冠字號碼圖像。

檢查重點：檢查冠字號碼文件要素是否齊全，特別是能否記錄冠字號碼圖像。

（5）文件保存地點與時長

冠字號碼文件（包括原始文件與轉換文本）存儲在記錄網點或集中上級行統一管理，保存時長至少3個月。

檢查重點：檢查有無制度規定，特別是冠字號碼圖像保存時長。

 （6）數據信息丟失預案

A．金融機構應制定預案，防止冠字號碼數據信息丟失。

B．建議金融機構與機具廠商簽訂協議，明確機具數據丟失情況下各方的職責和義務。

C．金融機構應結合實際情況，參考以下方式防止數據丟失：一是在清分環節設置校驗程序，對清分的每批次紙幣張數與冠字號碼記錄條數進行校驗（可在后臺清分使用）；二是清分機具開機時進行測試，并規定使用過程中的定期抽查頻率（可在后臺清分使用）；三是柜員機加鈔后取出若干張（數量可斟酌）紙幣后登錄系統查詢驗證（在離行式和在行式柜員機均可使用）。

檢查重點：測試是否存在冠字號碼記錄數據丟失情況，檢查是否制定了防止記錄數據丟失的措施，及措施是否可行。

 （7）現金清分業務代理及跨行取現模式下雙方須界定職責

A．現金整點業務委托他行代理的金融機構，采取代理行后臺清分與記錄存儲方式的，應當選擇冠字號碼記錄、存儲條件較為完備的金融機構作為代理行，簽訂協議，規定冠字號碼記錄、存儲和查詢各環節中雙方的職責，明確在處理數據丟失或誤讀時雙方應承擔的責任。

B．相互取現或其他跨行模式下，雙方金融機構在以下3種冠字號碼記錄模式中進行選擇，一是在冠字號碼信息與現金實物同步轉移，二是接收款項方再次清分，三是雙方認可且適宜的其他模式。記錄方、冠字號碼信息保存時長等由金融機構達成協議。人民銀行要求跨行條件下，冠字號碼必須至少有一方進行記錄。

C．采取代理行后臺清分，本行中臺記錄、存儲方式的，冠字號碼文件的記錄、存儲由本行承擔。

D．現金清分業務社會化外包，參照委托他行代理模式開展檢查。

檢查重點：檢查金融機構與代理行、現金跨行模式下，冠字號碼相關制度、設備、人員情況，代理協議中涉及記錄存儲業務的內容。

2．冠字號碼信息檢索環節

（1）建立檢索制度

金融機構應建立健全冠字號碼檢索制度，明確檢索業務的處理程序，每個網點指定專人負責檢索，設立冠字號碼檢索業務登記簿，記錄每筆檢索業務辦理情況。

檢查重點：規章制度，人員安排，檢索業務登記簿。

 （2）培訓檢索人員

檢索人員應當熟悉掌握各種方式記錄、存儲的冠字號碼的檢索。對本行清分中心清分、本網點清分、他行代理清分中心清分調入、金融機構相互取現調入、人民銀行清分完整券調入等多來源的冠字號碼記錄及檢索方法均應掌握。

 （3）金融機構網點檢索

檢索應實現精確檢索和模糊檢索2項功能，前者要求輸入完整待查冠字號碼后顯示唯一冠字號碼現鈔，后者要求輸入冠字號碼部分連續字符，軟件顯示所有相關現鈔，其中應包含待查現鈔。

 （4）存取款一體機本機檢索

使用具備記錄存儲冠字號碼功能的存取款一體機存儲、記錄的紙幣冠字號碼，在沒有實現數據導出之前應能做到在本機直接檢索。

 （5）代理模式的檢索機制

A．現金整點業務委托他行代理的金融機構，采取代理行后臺清分與記錄存儲方式的，記錄網點受理檢索申請，按事先協議約定的方式，向代理行提出檢索要求，代理行在2個工作日內向本行提交檢索結果，通過記錄網點向客戶反饋結果。

B．采取代理行后臺清分，本行網點記錄、存儲方式的，冠字號碼的檢索由記錄網點受理處置。

檢查重點：檢查金融機構檢索人員對不同檢索處理方式的了解掌握情況。

 （6）維護檢索系統

金融機構應做好系統維護和升級更新，確保檢索系統正常運行，檢索處理及時。設立系統準入，檢索人員通過密碼或密鑰進入系統，如換人管理應及時凍結原檢索人員的密碼。

檢查重點：檢查金融機構對檢索系統的維護與安全管理規定。

3．涉假查詢處置環節

 （1）客戶查詢申請

客戶對柜員機取出的人民幣紙幣真偽有異議時，可在辦理取款業務之日起7個工作日內（含取款當日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺胞證或護照等）、有異議紙幣或《假幣收繳憑證》、辦理取款業務的證明資料（金融機構卡或存折、取款憑證等），向取款機所在網點（在行式）或柜員機管理金融機構（離行式）提交《人民幣冠字號碼查詢申請表》，要求在3個工作日內反饋查詢結果。

如委托第三方代理查詢的，代理人除應提供上述規定的證明材料外，還應提供本人有效合法證件。

 （2）受理查詢機制

取款機所在網點（在行武）或柜員機管理金融機構（離行式）對于提供證明材料符合規定的查詢申請，應在受理之日起3個工作日內辦結，如有特殊情況需延長辦理時間的，應提前告知客戶。對于提供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應當面告知客戶補齊相關材料，不得無故拒絕受理查詢申請。

（3）查詢結果處置

根據查詢結果判定為付款行付出的現金，如果屬于假幣的，付款行應收回并全額賠付；如果屬于真幣的，完整券由付款行全額退還客戶，殘損券由付款行按照相關標準予以兌換；如果假幣已被其他金融機構收繳或公安機關沒收，付款行應取得客戶持有的《假幣收繳憑證》或《假幣沒收收據》后予以賠付。查詢結果為空號的假幣，根據《假幣收繳、鑒定管理辦法》予以收繳。

    （4）異議調處機制

    如對處理結果或處理程序有異議的，可在收到處理結果后3個工作日內向受理查詢網點的上級行或人民銀行當地分支機構投訴。

    受理查詢投訴網點的上級行或人民銀行當地分支機構應當自受理之日起15個工作日內，開展調查與處理工作。因情況復雜不能在規定期限內完成的，經相關負責人核批后，可延長至30個工作日，并向客戶說明原因。處理結果應通過書面告知客戶。

    檢查要點：金融機構與人民銀行當地分支機構是否建立分級管理的假幣糾紛處置機制，對各方的權利、義務、職責有明文規定。金融機構與人民銀行當地分支機構是否設立《假幣糾紛處理登記簿》。

    （二）倒查法

    對金融機構能否實現冠字號碼查詢功能，從結果角度進行檢查。

    對取款機或存取款一體機中取出的真幣，挑出2—5張要求金融機構當地網點進行檢索，檢索金融機構能否實現精確檢索和模糊檢索2項功能。