2018年12月26日，河北邯鄲市中級(jí)人民法院終審裁定：認(rèn)定尚某某以欺騙手段取得某行邯鄲分行貸款，截止2017年9月22日貸款本金7998102.11元及剩余利息2742670.7元未能歸還，本金利息合計(jì)10740772.81元，給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。

該案的關(guān)鍵點(diǎn)是尚某某以虛假的土地他項(xiàng)權(quán)證書(shū)和房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證書(shū)與銀行簽訂《流動(dòng)資金借款合同》，借款金額為800萬(wàn)元，而隨后由于經(jīng)營(yíng)不善，未能按期歸還，給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失。

按照規(guī)定，公司從銀行貸款，把公司土地抵押到銀行，在辦理他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)時(shí)，貸款企業(yè)和銀行工作人員到國(guó)土資源部門(mén)共同辦理。但實(shí)際操作過(guò)程中，還存在著有章不循導(dǎo)致貸款監(jiān)控機(jī)制失去了有效性，違規(guī)操作給銀行帶來(lái)?yè)p失。

   2013年12月30日，尚某某以生泰公司名義，以生泰公司的土地使用權(quán)及房屋為抵押物，與A支行簽訂了《流動(dòng)資金借款合同》，借款金額為800萬(wàn)元，年利率為8.7%，期限為12個(gè)月，用途為采購(gòu)面粉。在尚某某向A支行提供了虛假的土地他項(xiàng)權(quán)證書(shū)和房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證書(shū)后，該行于2014年1月13日發(fā)放貸款800萬(wàn)元至生泰公司在該行賬戶(hù)。

貸款期間，生泰公司分別于2014年3月21日還息129533.33元，2014年6月23日還息177866.67元，2014年10月30日還息177699.14元，2014年9月22日還息167.53元。截止2017年9月22日貸款本金7998102.11元及剩余利息2742670.7元，合計(jì)10740772.81元未能歸還，給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失。

在2014年10月份A銀行邯鄲分行安排對(duì)所有貸款手續(xù)進(jìn)行核查，分行和支行的工作人員到該縣國(guó)土局、房管局核查生泰公司這筆手續(xù)時(shí)，國(guó)土局、房管局工作人員說(shuō)他們沒(méi)有為生泰公司在A銀行貸款辦理過(guò)抵押手續(xù)，也沒(méi)有出具他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。從而確認(rèn)生泰公司提供的土地他項(xiàng)權(quán)證和房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證是假的。

A支行收到貸款請(qǐng)求后，本應(yīng)派人來(lái)核實(shí)并辦理他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)，被其以種種理由騙過(guò)去了，A支行沒(méi)有派人到有關(guān)部門(mén)審查核實(shí)，就把這800萬(wàn)貸款給放下來(lái)了。貸款后公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了問(wèn)題，一直虧損，又把公司的土地，廠(chǎng)房抵押給B銀行貸了2400萬(wàn)。

2014年4月29日，生泰公司與B銀行簽訂了《最高額抵押合同》和《網(wǎng)貸通循環(huán)借款合同》，生泰公司以自有房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保向原告借款2400萬(wàn)元整，到期日為2015年4月9日，借款用途為買(mǎi)原料。2014年4月30日B銀行與生泰公司辦理了房產(chǎn)、土地抵押登記手續(xù)后，于同日完成放貸義務(wù)。貸款到期后生泰公司未按照貸款合同約定清償借款本息，也未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式與原告協(xié)商一致。B銀行訴請(qǐng)法院依法判令被告生泰食品公司償還欠款2400萬(wàn)元及利息5811000元，生泰公司承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等，確認(rèn)B銀行對(duì)生泰公司的抵押優(yōu)先受償權(quán)，判令拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先清償原告以上全部債權(quán)。

無(wú)獨(dú)有偶，企業(yè)或個(gè)人使用假證件騙取銀行貸款，也有個(gè)別銀行內(nèi)部人員明知故犯，利用監(jiān)管漏洞，使用假證辦理抵押貸款的。

2014年，因生意失敗，某行客戶(hù)經(jīng)理的蔡某產(chǎn)生200萬(wàn)元的債務(wù)虧空。為還清債務(wù)，他利用其在銀行有負(fù)責(zé)審核貸款材料的有利身份，從街頭獲取制作假證的電話(huà)，聯(lián)系制作了“房產(chǎn)權(quán)屬證”“土地使用證”“他項(xiàng)權(quán)利證”，同時(shí)取得曾委托他辦理銀行業(yè)務(wù)的親友身份證復(fù)印件，先后從浦城縣相關(guān)金融機(jī)構(gòu)辦理35萬(wàn)元以下貸款。

截止2017年6月，其所在銀行報(bào)案時(shí)，蔡某使用假證件抵押貸款35萬(wàn)元13筆，抵押普惠金融卡30萬(wàn)元2張，金額總計(jì)515萬(wàn)元。2017年5月，該銀行將所有抵押貸款的抵押物權(quán)屬證送至縣不動(dòng)產(chǎn)登記中心核對(duì)真?zhèn)危棠车弥螅阋岳m(xù)貸轉(zhuǎn)借資金為由向銀行客戶(hù)祝某等人提出借款，借款金額共計(jì)120萬(wàn)元，隨后攜款潛逃。2018年10月，蔡某在杭州被抓獲。蔡某的行為涉嫌職務(wù)侵占罪、詐騙罪，數(shù)額巨大，且在逃跑前毀滅貸款檔案，該縣檢察院依法對(duì)其批準(zhǔn)逮捕。

再次提醒大家，在信貸審核時(shí)，特別是涉及到房產(chǎn)或土地產(chǎn)權(quán)抵押貸款的，必須按規(guī)定對(duì)相關(guān)證件認(rèn)真核實(shí)，規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)。