一、案情概述

● 客戶：L某等20余人

● 案由：疑似清算賭資

據(jù)日常監(jiān)測(cè)分析發(fā)現(xiàn)，L某等20余人資金關(guān)系密切，團(tuán)伙性質(zhì)明顯，與高風(fēng)險(xiǎn)客戶（因賭博案被公安凍結(jié)賬戶）交叉共用IP。資金交易呈現(xiàn)集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的特征；下游交易對(duì)手涉及眾多個(gè)人賬戶，頻繁跨地區(qū)公轉(zhuǎn)私；上游交易對(duì)手單位地域、行業(yè)分布廣泛。賬戶閑置啟用異常，更替性、測(cè)試性、過渡性質(zhì)明顯。交易金額具有數(shù)字化特征，交易對(duì)手名稱出現(xiàn)特殊字樣，累計(jì)交易人民幣近10億元，資金交易與其身份不符，疑似清算賭資。

二、特征分析

01客戶盡職調(diào)查

L某等20余人集中開戶，年齡在18歲至25歲之間，且均無客戶經(jīng)理。這20余人中有超過一半的，無法通過留存電話號(hào)碼取得有效聯(lián)系（電話無人接聽、關(guān)機(jī)等），其余可取得聯(lián)系的客戶反饋賬戶用于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)虛擬貨幣的線上交易、淘寶刷單、微商交易、二手手機(jī)的回收買賣、二手電腦回收、物流結(jié)算等，但對(duì)于交易詳情、交易對(duì)手、交易憑證等均語(yǔ)焉不詳，無法回答或無法提供，非常可疑。此外，L某等人還存在因交易異常頻繁觸發(fā)系統(tǒng)預(yù)警，賬戶被多地公安部門凍結(jié)等高風(fēng)險(xiǎn)因素。

02交易特征分析

幾個(gè)月內(nèi)，L某等人累計(jì)交易筆數(shù)超過40萬(wàn)筆，交易金額人民幣近9億元，經(jīng)對(duì)可疑主體資金流水進(jìn)行調(diào)查分析，L某等人團(tuán)伙性質(zhì)明顯，頻繁發(fā)生資金收付，結(jié)構(gòu)性交易特征明顯，資金交易與其客戶身份及經(jīng)濟(jì)情況明顯不符合，涉嫌清算賭資。其中，可疑主體資金及相關(guān)交易主要呈現(xiàn)以下五個(gè)特征：

（1）團(tuán)伙性質(zhì)明顯，并與高風(fēng)險(xiǎn)客戶（因賭博案被公安凍結(jié)賬戶）交叉共用IP，涉嫌清算賭資。

L某等20余人集中開戶，資金關(guān)系密切，交易結(jié)構(gòu)相似，具有眾多相同的上游交易對(duì)手，并存在交叉共用IP現(xiàn)象，團(tuán)伙性質(zhì)明顯。團(tuán)伙中Y某、H某于因賭博案被某地公安凍結(jié)。

（2）集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，下游交易對(duì)手涉及眾多個(gè)人。

L某等20余人主要通過網(wǎng)銀進(jìn)行結(jié)算，其中通過批量轉(zhuǎn)賬累計(jì)出賬30萬(wàn)余筆共近4億元，占總出賬筆數(shù)99%，占總出賬金額近90%。L某等人于三個(gè)月內(nèi)累計(jì)交易40萬(wàn)余筆共近9億元，日均交易筆數(shù)從100筆至近2000筆不等，日均交易金額從50萬(wàn)元至近400萬(wàn)元不等，交易異常頻繁。可疑主體上下游交易對(duì)手之比在1:60至1:40之間，集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的交易結(jié)構(gòu)特征明顯。可疑主體與約6萬(wàn)多位個(gè)人發(fā)生交易，交易對(duì)手人數(shù)眾多且分布廣泛，遍及全國(guó)多個(gè)省市，其中下游交易對(duì)手占總交易對(duì)手人數(shù)99%，且多為他行客戶。

（3）頻繁跨地區(qū)公轉(zhuǎn)私，上游交易對(duì)手單位地域、行業(yè)分布廣泛，交易背景可疑。

可疑主體L某等20人上游交易對(duì)手涉及幾十家對(duì)公單位，皆為他行客戶，公轉(zhuǎn)私累計(jì)超千筆，金額達(dá)幾千萬(wàn)元。上述公司注冊(cè)地涉及多個(gè)省市，、涉及零售、建筑工程、物流、服務(wù)、文化傳媒、服裝銷售、汽車、信息技術(shù)、電子商務(wù)等。天眼查信息顯示，上述對(duì)公單位存在注冊(cè)時(shí)間相同或相近、法定代表人及主要成員（通過姓名匹配）相同等異常情形。

（4）賬戶閑置啟用異常，更替性、測(cè)試性、過渡性質(zhì)明顯。

可疑主體分批開立賬戶、更替使用賬戶，交易模式相似，多使用8至36個(gè)交易日后停用賬戶。可疑主體正式啟用賬戶前與財(cái)付通、支付寶或銀行同名戶、異名戶等發(fā)生小額資金劃轉(zhuǎn)，具有測(cè)試交易性質(zhì)。

（5）交易金額具有數(shù)字化特征，交易對(duì)手名稱出現(xiàn)特殊字樣。

可疑主體L某等20人單筆入賬金額多為千元整數(shù)倍，占總?cè)胭~筆數(shù)近70%；單筆出賬金額多為1,000元及以下，占總出賬金額的近80%，交易金額數(shù)字化特征明顯。交易對(duì)手名稱出現(xiàn)“**國(guó)際娛樂”“**會(huì)員”“**客服”等，疑似與常見的賭博活動(dòng)有關(guān)聯(lián)。

三、后續(xù)措施

除按規(guī)定上報(bào)可疑交易外，我行已將可疑主體的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上調(diào)，并按照相關(guān)規(guī)定采取了限制交易等措施。

專家點(diǎn)評(píng)：平安銀行在監(jiān)測(cè)分析團(tuán)伙洗錢、職業(yè)洗錢活動(dòng)方面，具有較豐富的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。此類洗錢活動(dòng)危害性更大，應(yīng)當(dāng)成為反洗錢工作的重點(diǎn)之一。本文描述的案例特征對(duì)于監(jiān)測(cè)分析涉賭、涉毒等常見的團(tuán)伙洗錢活動(dòng)有參考價(jià)值。