一、案情概述

2020年2月，公安機(jī)關(guān)就一起特大電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案向我公司提出協(xié)查請求。案件中，電信詐騙分子以合作業(yè)務(wù)為由，誘騙受害者向其控制的公司賬戶轉(zhuǎn)賬1000余萬元，之后將部分非法所得資金在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行充值、提現(xiàn)交易，實(shí)現(xiàn)非法所得資金的轉(zhuǎn)移。

二、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

經(jīng)分析，該案有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

01犯罪分子利用對公賬戶開立審核漏洞進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

在進(jìn)行大宗詐騙犯罪時(shí)，為增加騙局的可信度，犯罪分子往往通過對公業(yè)務(wù)合作，資金通過“公對公”賬戶轉(zhuǎn)賬等條件，騙取受害人信任。本案中，犯罪分子利用購買的身份資料信息開立空殼公司并開立對公賬戶，誘騙受害人將資金轉(zhuǎn)賬至該賬戶。

02犯罪分子利用賬戶轉(zhuǎn)賬管理漏洞進(jìn)行大額非法資金轉(zhuǎn)移。

本案中，犯罪分子通過在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行充值、提現(xiàn)交易，將大額資金從對公賬戶資金轉(zhuǎn)移至私人賬戶，同時(shí)涉案平臺(tái)允許充值賬戶與提現(xiàn)賬戶非同名賬戶，使得犯罪分子實(shí)現(xiàn)跨不同持卡人賬戶間的大額資金轉(zhuǎn)移。

03收單機(jī)構(gòu)對商戶場景真實(shí)性核查落實(shí)不到位。

本案中，商戶申請業(yè)務(wù)場景為直銷銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，而實(shí)際業(yè)務(wù)場景卻為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)充值業(yè)務(wù)，反映出收單機(jī)構(gòu)對商戶的業(yè)務(wù)場景管理不到位，導(dǎo)致業(yè)務(wù)通道被違規(guī)使用等風(fēng)險(xiǎn)問題。

三、建議

針對上述風(fēng)險(xiǎn)情況，提出以下相關(guān)建議：

01互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)合規(guī)管理，消除洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患。重點(diǎn)加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)資金流向透明度管理、可疑交易監(jiān)控措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)大額資金快進(jìn)快出，分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、跨持卡人賬戶轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入等可疑交易活動(dòng)，防范不法分子利用平臺(tái)充值、提現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)大額非法資金轉(zhuǎn)移。

02發(fā)卡銀行應(yīng)把好賬戶開立及管理關(guān)卡，從源頭防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，落實(shí)客戶現(xiàn)場調(diào)查工作，切實(shí)了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，及時(shí)防控不法分子利用空殼公司開立賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，并加大對“公轉(zhuǎn)私”賬戶轉(zhuǎn)賬交易、大額轉(zhuǎn)賬交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，防控大額洗錢交易活動(dòng)。

03收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)商戶入網(wǎng)資質(zhì)審核，加強(qiáng)收單商戶交易場景真實(shí)性管理。應(yīng)嚴(yán)禁商戶開展合作協(xié)議以外的業(yè)務(wù)場景，禁止接入黃賭毒、非法外匯買賣等不法商戶平臺(tái)，審慎拓展P2P網(wǎng)貸平臺(tái)商戶，開展商戶風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)商戶交易量與商戶業(yè)務(wù)類型不符、交易量指標(biāo)異常波動(dòng)的商戶，及時(shí)進(jìn)行可疑交易調(diào)查及報(bào)告工作，并酌情采取降低商戶交易限額、暫停商戶交易等措施，降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

專家點(diǎn)評：與資金匯劃相關(guān)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)相對易見，大家也更關(guān)注銀行、支付領(lǐng)域的反洗錢工作。事實(shí)上，金融市場的其他部門同樣可實(shí)現(xiàn)價(jià)值的轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)換，也可能被用于洗錢。本案例從一個(gè)側(cè)面展現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能蘊(yùn)含的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提示我們在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域同樣應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)反洗錢工作。