一、案情概述

某市兩名持卡人先后接到一位自稱為當地某醫院院長電話，聲稱因疫情原因，醫院亟需一批消毒液等防護物資，其可以介紹持卡人去某防疫站購買上述物資并獲得相關回扣。持卡人通過手機銀行向“院長”介紹的某防疫站站長的賬戶進行轉賬匯款，共計50余萬元。此后，犯罪分子通過銀行B2C網銀業務將非法所得從對公賬戶歸集轉移至個人銀行卡賬戶，繼而持銀行卡在新加坡收單機構“Aleta Planet”的某商戶進行大額消費。

二、風險點分析

經分析，該案有以下風險點：

01部分社會公眾仍缺少防范電信詐騙的安全意識。

犯罪分子根據社會熱點問題不斷翻新欺詐騙局，社會公眾未能及時了解電信網絡詐騙的最新手法，缺少必要的風險防范意識，讓不法分子有機可趁。在該案件中，犯罪分子利用醫院為抗擊疫情購買防護物資、電商客服提醒客戶信用不足等當前社會生活場景，針對小微商戶、學生等易受騙群體設置騙局，通過誘導、恐嚇等方式，利用受害者希望贏利或擔心受罰的心理，誘騙其將資金轉移到犯罪分子控制的賬戶，造成較大的資金損失。

02犯罪分子利用他人銀行卡進行非法資金轉移及洗錢。

該案中犯罪分子掌握多張銀行卡，通過手機銀行、ATM轉賬、網銀轉賬等多種支付渠道，實施多層轉賬來分散轉移、集中匯總詐騙資金，再通過境外大額消費來銷贓。

三、建議

針對上述風險情況，提出以下相關建議：

01產業各方聯合開展防范宣傳，加強對持卡人的風險防范教育。

當前電信詐騙的騙術花樣不斷翻新，產業各方應積極利用各類宣傳渠道和方式，及時向社會公眾普及電信詐騙最新手法，重點揭示疫情期間犯罪分子假冒疾控中心、醫保局等部門，以涉嫌倒賣防疫物資需要配合公安調查為名實施的，或假冒醫院以購買防疫物資為名實施的各種新型詐騙手法，幫助公眾提高詐騙防范意識和技能，教育公眾不輕易相信陌生電話或短信傳達的信息，對電話、短信或郵件內容有疑問時，應及時致電相關單位進行咨詢，不輕易將資金轉移到不明賬戶。

02加強銀行卡賬戶管理。

發卡銀行應嚴格落實監管有關客戶實名制的政策要求，加強行內業務管控，把控銀行卡開戶身份驗證的準入標準，加強賬戶異常交易監控，排查睡眠卡、資金過渡卡片并及時采取有效措施，從源頭上遏制電信網絡新型違法犯罪的快速蔓延。

03強化行業聯防聯控，提升電信詐騙風險事件的應急處置效率。

產業各方應積極建立完善電信網絡詐騙聯防聯控機制，開展可疑交易報告，積極配合警方凍結犯罪分子洗錢卡片資金，并與電信運營商、網絡安全廠商等上下游參與方的深度合作，持續推廣有效的攔截機制等，提高電信詐騙資金的攔截效率。