一、案件概述

● 企業(yè)名：XX支付

● 案由：假借“個人賬戶商業(yè)收款”提供資金非法結(jié)算案

2020年2月18日，財(cái)付通反洗錢監(jiān)測分析人員在風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)以“XX支付”為代表的一類無支付結(jié)算業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，通過為用戶提供“通過個人賬戶進(jìn)行商業(yè)收款”的產(chǎn)品，實(shí)際提供資金非法結(jié)算服務(wù)，涉嫌洗錢犯罪。此類活動破壞正常第三方支付業(yè)務(wù)，規(guī)避洗錢風(fēng)險(xiǎn)識別監(jiān)測等反洗錢義務(wù)，同時部分用戶使用該類產(chǎn)品進(jìn)行黑產(chǎn)收款，多涉網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動，洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大。

二、特征分析

01犯罪手法分析

（1）用戶特征

“XX支付”主推名為“虎XX”的APP產(chǎn)品，該APP用戶群通常為不具備公司資質(zhì)的網(wǎng)站商家，但具有一定的交易量，注重收款的安全性和即時性，但又企圖規(guī)避合法合規(guī)第三方支付平臺產(chǎn)生的正常費(fèi)用。

（2）使用流程

該APP通過監(jiān)聽消費(fèi)者在用戶網(wǎng)站消費(fèi)的訂單，對訂單金額生成支付二維碼。待消費(fèi)者掃碼支付后，APP向用戶報(bào)告支付信息。

（3）盈利模式

該APP分為基礎(chǔ)版及專業(yè)版兩個版本，大致通過收取以下三類費(fèi)用進(jìn)行盈利：

● 開戶費(fèi)：專業(yè)版需繳納300元左右開戶費(fèi)用。

● 通道費(fèi)：使用前需充值一定金額（從不足百元至近萬元不等）以抵扣通道費(fèi)用，基礎(chǔ)版和專業(yè)版分別收取每筆交易金額的1%和0.4%作為通道費(fèi)。

● 插件定制費(fèi)：手機(jī)機(jī)型較少見時收取定制插件費(fèi)用。

02風(fēng)險(xiǎn)特征分析

使用“XX支付”進(jìn)行大額收款的賬號交易筆數(shù)、金額均超過日常使用范圍，且存在多個賬戶被同一人控制的現(xiàn)象。部分賬戶存在被用于網(wǎng)絡(luò)賭博收款可能性，風(fēng)險(xiǎn)特征如下：

（1）交易IP涉及境外網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站聚集地區(qū)

如菲律賓。

（2）交易頻次高

交易間隔可短至數(shù)秒。

（3）轉(zhuǎn)入對手眾多

對手所在地遍及全國多個地區(qū)。

（4）轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出金額具有明顯規(guī)律

轉(zhuǎn)入金額多為5元、10元、100元或其整數(shù)倍金額，轉(zhuǎn)出至同名銀行賬戶金額多為1000元、10000元整數(shù)倍。

（5）分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出明顯，資金停留時間短

（6）頻繁發(fā)生深夜及凌晨敏感時間段交易

晚上10點(diǎn)至第二天凌晨5點(diǎn)交易筆數(shù)占比高達(dá)約21.5%。

三、處理措施

針對上述風(fēng)險(xiǎn)，C支付公司即時管控可疑賬戶，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級為較高風(fēng)險(xiǎn)，并基于相關(guān)交易記錄及可疑情況，綜合形成可疑交易報(bào)告，按規(guī)定及時上報(bào)。