一、案情概述

● 客戶：個體客戶A

● 案由：資金過渡性質明顯

個人客戶A在將近一個月時間內累計交易量達五千余筆，累計金額一千余萬元，其賬戶在收到多個他行非同名賬戶匯入款項后，在短時間內通過網銀分散轉至多個他行非同名賬戶，上下游交易對手基本不重合，資金過渡性質明顯，較為可疑。

二、類型特征

01客戶盡職調查

● A客戶預留手機號僅在開立賬戶時保持暢通，后期無法與其取得聯系。

● A客戶預留單位及職業信息為某企業職員，但在工商網站未查詢到該預留企業，疑似提供虛假單位信息，同時結合預留企業性質及類型、客戶交易分析，客戶收入與交易規模不相符。

02交易特征分析

● 追溯歷史交易，賬戶啟用前發生小金額交易，疑似用于測試。

● 將近一個月時間內交易量達五千余筆，日均交易近兩百筆，其中，收款近千筆，付款四千余筆，呈現集中轉入、分散轉出特征。累計交易金額一千余萬元，日均交易金額數十萬元，其中，收款金額多集中在5000元至10000之間，付款金額多為百元。

● 上游交易對手涉及數百個他行非同名個人賬戶，下游交易對手涉及一千余個他行非同名個人賬戶，上下游交易對手基本不重合。

● 資金入賬后不到一分鐘即發起多筆轉出交易，資金過渡痕跡明顯。

● 交易點集中，交易時間多集中在夜間8點至凌晨4點間。

● A客戶付款交易均通過網銀渠道辦理，交易IP歸屬地為菲律賓、香港，且存在一天內交替登陸菲律賓、香港IP地址情形，疑似多人同時控制該賬戶。

● 與A在同一家機構開立賬戶的B、C等人存在登錄同一IP地址進行交易情形，疑似團伙作案。

三、結論

綜合該客戶及上下游交易對手情況，集中轉入分散轉出、資金快進快出等交易特征，認為A交易較為可疑。