一、案情概述

● 企業(yè)名：A公司

● 案由：短期代付交易總額較大

A公司為新冠疫情發(fā)生前新入網(wǎng)客戶，注冊(cè)資本100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍包括健康產(chǎn)業(yè)、化妝品及衛(wèi)生用品批發(fā)等，開(kāi)通業(yè)務(wù)類型是代付交易，用途為發(fā)放代理商供應(yīng)商貨款。該公司入網(wǎng)后，在疫情期間的短短兩個(gè)月，代付交易總金額達(dá)到約幾千萬(wàn)。反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)通過(guò)傳銷、非法集資專項(xiàng)監(jiān)測(cè)模型監(jiān)控預(yù)警到商戶交易異常后，立即展開(kāi)人工調(diào)單核查，但商戶始終未能按要求反饋公司的調(diào)查問(wèn)詢，無(wú)法提供證據(jù)來(lái)還原其真實(shí)交易場(chǎng)景，較為可疑。

二、特征分析

01交易頻繁，單筆金額小，資金流向存在不規(guī)則性。

該商戶交易非常頻繁，單筆金額較小，有部分交易金額很接近整數(shù)，資金往來(lái)沒(méi)有規(guī)律性，且代付交易頻率非常高，與其經(jīng)營(yíng)模式不甚吻合，值得懷疑。

02通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查詢到商戶經(jīng)營(yíng)模式有異常情況。

我公司人工排查A公司，發(fā)現(xiàn)A公司無(wú)對(duì)外網(wǎng)站，其發(fā)布的APP無(wú)法正常注冊(cè)登錄。通過(guò)外網(wǎng)查詢，發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)模式一是購(gòu)買其產(chǎn)品其成為會(huì)員，每月領(lǐng)取幾千元“工資”，要想獲得更多的錢，即根據(jù)“平臺(tái)的總銷量”來(lái)給會(huì)員自然排序并分紅；二是以幾千元元購(gòu)買其指定的保健品后，商家會(huì)以每天百元的形式連續(xù)幾月返還共幾千元給購(gòu)買客戶，而且內(nèi)部定期在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行講課、培訓(xùn)，目的是讓沒(méi)有購(gòu)買的用戶盡快購(gòu)買，已購(gòu)買用戶鼓勵(lì)他們推廣發(fā)展下線客戶。

三、總結(jié)

綜合以上這些信息，經(jīng)人工分析，確認(rèn)其交易模式不符合其正常經(jīng)營(yíng)范圍，且資金流動(dòng)異常，經(jīng)營(yíng)模式與傳銷交易模式多有相似，且app下載評(píng)論區(qū)多處有用戶投訴商戶涉嫌傳銷的評(píng)論。公司最終認(rèn)定商戶交易疑似涉及傳銷欺詐，將此可疑交易上報(bào)人行反洗錢監(jiān)測(cè)中心，并及時(shí)對(duì)商戶采取關(guān)停措施，以防止風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)。