上一周的專題，聚融e分享了銀行業(yè)100個重點風(fēng)險專題第一節(jié)：[信貸業(yè)務(wù)]的信貸業(yè)務(wù)貸時審批，本期銀行業(yè)100個風(fēng)險防控專題我們來剖析信貸業(yè)務(wù)的金融貸款后注意事項，本專題可點擊文首話題進(jìn)入系列（持續(xù)更新）

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● 專題1，信貸業(yè)務(wù)：貸后風(fēng)險管理：

8月，各銀保監(jiān)部門罰單量跌價升。共披露了297張罰單。其中，銀保監(jiān)會16張，銀保監(jiān)局135張，銀保監(jiān)分局146張，合計罰款19286.21萬元。罰款金額相比上月的11444.2萬元增加了68.52%。

其中，興業(yè)銀行上海分行在2016-2018年間，因同業(yè)投資資金違規(guī)提供政府性融資、房地產(chǎn)項目融資、用于支付土地出讓金；理財資金違規(guī)投向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目等6項違法違規(guī)事實，被罰款450萬元。

1.風(fēng)險點1：貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)（383張罰單）

2017年以來，由于貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)，銀行業(yè)受到監(jiān)管部門處罰累計383次。主要表現(xiàn)為貸后管理人員未跟蹤貸款資金流向，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用，部分資金流向股市、房市等領(lǐng)域。

造成銀行信貸資金脫離用途監(jiān)管，存在銀行貸款被騙取資金、借款人違規(guī)挪用銀行資金等風(fēng)險。

其中貸款用途管理不嚴(yán)，貸款資金流入股市處罰案例44個。

貸款用途管理不嚴(yán)，貸款資金流入房市處罰案例共計82個。

本文所有處罰案例及風(fēng)險點都來自法詢監(jiān)管政策數(shù)據(jù)庫，

風(fēng)險防控措施：

1、嚴(yán)格執(zhí)行貸款受托支付管理規(guī)定，對達(dá)到受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)的貸款必須采用受托支付方式。

2、加強(qiáng)貸款資金流向跟蹤，嚴(yán)防貸款資金流入股市或被違規(guī)使用，對采用受托支付的，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，對采用自主支付的，應(yīng)及時收妥借款人提供的所購商品、服務(wù)發(fā)票、收據(jù)和貸款資金使用證明材料，核實原件留存復(fù)印件。

2.風(fēng)險點2：信貸檔案管理不規(guī)范（3張罰單）

銀行信貸檔案管理工作不規(guī)范，未能按照檔案管理要求保管和調(diào)閱，導(dǎo)致重要信貸資料的泄漏或丟失。上海、貴州和云南監(jiān)管局對信貸檔案管理不規(guī)范開出3張罰單。

風(fēng)險防控措施：

1、建立獨立的信貸檔案管理系統(tǒng)，設(shè)立專門的檔案管理崗位，加大對信貸檔案資料管理力度，確保信貸檔案的齊全、完整、有效。

2、建立嚴(yán)格的檔案借閱管理制度，規(guī)定信貸檔案原則上不準(zhǔn)外借，確因工作需要須借出的，必須嚴(yán)格履行外借審批手續(xù)。

3、對因工作失誤造成信貸檔案缺失，造成重大損失和風(fēng)險的，要嚴(yán)格予以懲處。