上一周的專題，聚融e分享了銀行業100個重點風險專題第一節：[信貸業務]的信貸業務貸時審批，本期銀行業100個風險防控專題我們來剖析信貸業務的金融貸款后注意事項，本專題可點擊文首話題進入系列（持續更新）

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● 專題1，信貸業務：貸后風險管理：

8月，各銀保監部門罰單量跌價升。共披露了297張罰單。其中，銀保監會16張，銀保監局135張，銀保監分局146張，合計罰款19286.21萬元。罰款金額相比上月的11444.2萬元增加了68.52%。

其中，興業銀行上海分行在2016-2018年間，因同業投資資金違規提供政府性融資、房地產項目融資、用于支付土地出讓金；理財資金違規投向項目資本金不足的房地產項目等6項違法違規事實，被罰款450萬元。

1.風險點1：貸款用途監管不嚴（383張罰單）

2017年以來，由于貸款用途監管不嚴，銀行業受到監管部門處罰累計383次。主要表現為貸后管理人員未跟蹤貸款資金流向，導致貸款資金未按約定用途使用，部分資金流向股市、房市等領域。

造成銀行信貸資金脫離用途監管，存在銀行貸款被騙取資金、借款人違規挪用銀行資金等風險。

其中貸款用途管理不嚴，貸款資金流入股市處罰案例44個。

貸款用途管理不嚴，貸款資金流入房市處罰案例共計82個。

本文所有處罰案例及風險點都來自法詢監管政策數據庫，

風險防控措施：

1、嚴格執行貸款受托支付管理規定，對達到受托支付金額標準的貸款必須采用受托支付方式。

2、加強貸款資金流向跟蹤，嚴防貸款資金流入股市或被違規使用，對采用受托支付的，應詳細記錄資金流向，對采用自主支付的，應及時收妥借款人提供的所購商品、服務發票、收據和貸款資金使用證明材料，核實原件留存復印件。

2.風險點2：信貸檔案管理不規范（3張罰單）

銀行信貸檔案管理工作不規范，未能按照檔案管理要求保管和調閱，導致重要信貸資料的泄漏或丟失。上海、貴州和云南監管局對信貸檔案管理不規范開出3張罰單。

風險防控措施：

1、建立獨立的信貸檔案管理系統，設立專門的檔案管理崗位，加大對信貸檔案資料管理力度，確保信貸檔案的齊全、完整、有效。

2、建立嚴格的檔案借閱管理制度，規定信貸檔案原則上不準外借，確因工作需要須借出的，必須嚴格履行外借審批手續。

3、對因工作失誤造成信貸檔案缺失，造成重大損失和風險的，要嚴格予以懲處。