2020年反洗錢監管的罰金預計要遠超2億元，截至目前已經有數個千萬級罰單出現。據國內某知名反洗錢研究中心提供數據，2020年7-9月，共有88家金融機構因反洗錢問題收到罰單，處罰金額高達1.1 億元人民幣，其中機構被罰超過1.04億元，個人為570.15萬元。

在88家被處罰的金融機構中，銀行共有60家，占比超過68%，其中被罰金額最高的為1948萬元;其次為支付公司，有12家，占13.64%，其中被處罰金額最高的為1454萬元; 再次為保險公司，有7家，占比為7.95%。

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11月18日，在上海舉行2020第十屆中國反洗錢高峰論壇上，中國人民銀行反洗錢局副局長王靜在發表主旨演講時透露，人民銀行未來繼續加大工作力度，采取多方面措施落實“風險為本”反洗錢監管，并以此推動金融機構反洗錢工作從“規則為本”向“風險為本”轉型。

“從規則為本到風險為本，是中國反洗錢的必由之路。” 王靜對金融機構執行“風險為本”反洗錢工作，提出了三點建議和要求。

一是定期開展反洗錢風險評估，包括對機構整體的洗錢風險的自評估和對新產品、新業務的風險評估，通過評估比較各條線、各類業務、各分支機構風險水平的差異，查找不同風險點；

二是制定機構洗錢風險管理策略，明確風險容忍度和風險接納政策，對不同等級的業務、客戶、部門采取靈活多樣的風險控制和監測措施；

三是建立業務部門、反洗錢部門、內審稽核部門三道防線。明確職責和分工，特別是要發揮好業務部門的第一道防線作用，將洗錢風險管理融入日常業務經營當中，為進一步推動“規則為本”向“風險為本”轉變。

所謂風險為本，是指在開展反洗錢工作時，反洗錢監管部門和金融機構通過科學評估不同組織機構、業務、客戶和交易等所面臨的洗錢風險，決定反洗錢資源的投入方向和比例而采取差異化反洗錢措施。簡而言之，是以風險為基礎，用靈活的原則性取代描述性的、具體的監管要求。

近年來，人民銀行積極推動“規則為本”向“風險為本”的轉型，包括修訂《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，取消了可疑交易識別的強制性標準，鼓勵機構自定義標準；制定《金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》，引導金融機構建立洗錢風險管理工作架構等。

反洗錢國際組織—金融行動特別工作組 （FATF）公布的中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告也顯示，近年來中國在反洗錢工作方面取得了積極進展，但也存在一些問題需要改進。一方面，金融機構雖然明白自身的反洗錢義務，但對洗錢風險分析不夠充分，工作的針對性和有效性不足。另一方面，監管部門對金融機構的風險評估機制不健全、監管措施未體現出與風險相適應的差異性、監管資源不足且投向結構與機構分布不匹配、監管處罰力度不足等。

下一步，人民銀行將繼續加大工作力度，采取多方面措施落實“風險為本”反洗錢監管，并以此推動金融機構的反洗錢工作轉型。

具體而言，一是抓緊推進《反洗錢法》和《金融機構反洗錢監督管理辦法》的修訂工作，力爭早日破除制約“風險為本”方法落實的制度障礙；

二是完善風險評估機制，將現行的人民銀行對金融機構反洗錢分類評級逐步升級為風險評估，突出風險特性，并完善非常監督手段，同時抓緊制定出臺金融機構洗錢風險自評估指引，幫助金融機構建立風險自評估機制；

三是在執法檢查中更加注重深挖違規問題根源，查找導致違規表象的機制性、系統性問題，不斷提升“風險為本”反洗錢工作機制的健全性、有效性；

四是加強對后續整改的監督，對金融機構定期開展“回頭看”走訪，確保整改落到實處，檢查發揮實效。

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