2020年反洗錢監(jiān)管的罰金預(yù)計(jì)要遠(yuǎn)超2億元，截至目前已經(jīng)有數(shù)個(gè)千萬(wàn)級(jí)罰單出現(xiàn)。據(jù)國(guó)內(nèi)某知名反洗錢研究中心提供數(shù)據(jù)，2020年7-9月，共有88家金融機(jī)構(gòu)因反洗錢問(wèn)題收到罰單，處罰金額高達(dá)1.1 億元人民幣，其中機(jī)構(gòu)被罰超過(guò)1.04億元，個(gè)人為570.15萬(wàn)元。

在88家被處罰的金融機(jī)構(gòu)中，銀行共有60家，占比超過(guò)68%，其中被罰金額最高的為1948萬(wàn)元;其次為支付公司，有12家，占13.64%，其中被處罰金額最高的為1454萬(wàn)元; 再次為保險(xiǎn)公司，有7家，占比為7.95%。

聚融e反洗錢認(rèn)證課程點(diǎn)此報(bào)名

11月18日，在上海舉行2020第十屆中國(guó)反洗錢高峰論壇上，中國(guó)人民銀行反洗錢局副局長(zhǎng)王靜在發(fā)表主旨演講時(shí)透露，人民銀行未來(lái)繼續(xù)加大工作力度，采取多方面措施落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢監(jiān)管，并以此推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作從“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)型。

“從規(guī)則為本到風(fēng)險(xiǎn)為本，是中國(guó)反洗錢的必由之路。” 王靜對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢工作，提出了三點(diǎn)建議和要求。

一是定期開(kāi)展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括對(duì)機(jī)構(gòu)整體的洗錢風(fēng)險(xiǎn)的自評(píng)估和對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)評(píng)估比較各條線、各類業(yè)務(wù)、各分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的差異，查找不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

二是制定機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略，明確風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)接納政策，對(duì)不同等級(jí)的業(yè)務(wù)、客戶、部門采取靈活多樣的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)測(cè)措施；

三是建立業(yè)務(wù)部門、反洗錢部門、內(nèi)審稽核部門三道防線。明確職責(zé)和分工，特別是要發(fā)揮好業(yè)務(wù)部門的第一道防線作用，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，為進(jìn)一步推動(dòng)“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”轉(zhuǎn)變。

所謂風(fēng)險(xiǎn)為本，是指在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)，反洗錢監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)通過(guò)科學(xué)評(píng)估不同組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、客戶和交易等所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，決定反洗錢資源的投入方向和比例而采取差異化反洗錢措施。簡(jiǎn)而言之，是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，用靈活的原則性取代描述性的、具體的監(jiān)管要求。

近年來(lái)，人民銀行積極推動(dòng)“規(guī)則為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)型，包括修訂《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，取消了可疑交易識(shí)別的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)自定義標(biāo)準(zhǔn)；制定《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作架構(gòu)等。

反洗錢國(guó)際組織—金融行動(dòng)特別工作組 （FATF）公布的中國(guó)反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告也顯示，近年來(lái)中國(guó)在反洗錢工作方面取得了積極進(jìn)展，但也存在一些問(wèn)題需要改進(jìn)。一方面，金融機(jī)構(gòu)雖然明白自身的反洗錢義務(wù)，但對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析不夠充分，工作的針對(duì)性和有效性不足。另一方面，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不健全、監(jiān)管措施未體現(xiàn)出與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的差異性、監(jiān)管資源不足且投向結(jié)構(gòu)與機(jī)構(gòu)分布不匹配、監(jiān)管處罰力度不足等。

下一步，人民銀行將繼續(xù)加大工作力度，采取多方面措施落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢監(jiān)管，并以此推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作轉(zhuǎn)型。

具體而言，一是抓緊推進(jìn)《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》的修訂工作，力爭(zhēng)早日破除制約“風(fēng)險(xiǎn)為本”方法落實(shí)的制度障礙；

二是完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，將現(xiàn)行的人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)逐步升級(jí)為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，突出風(fēng)險(xiǎn)特性，并完善非常監(jiān)督手段，同時(shí)抓緊制定出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引，幫助金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估機(jī)制；

三是在執(zhí)法檢查中更加注重深挖違規(guī)問(wèn)題根源，查找導(dǎo)致違規(guī)表象的機(jī)制性、系統(tǒng)性問(wèn)題，不斷提升“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢工作機(jī)制的健全性、有效性；

四是加強(qiáng)對(duì)后續(xù)整改的監(jiān)督，對(duì)金融機(jī)構(gòu)定期開(kāi)展“回頭看”走訪，確保整改落到實(shí)處，檢查發(fā)揮實(shí)效。

-END-

響應(yīng)國(guó)家反洗錢新要求 ！從規(guī)則到風(fēng)險(xiǎn)防控，協(xié)助銀行建立完整的“三道防線”！聚融e聯(lián)手四川支付清算協(xié)會(huì)打造的反洗錢認(rèn)證課程正式上線！！

課程總共含27節(jié)視頻教程，8節(jié)圖文基礎(chǔ)知識(shí)，以及大量可循環(huán)練習(xí)的題庫(kù)；平臺(tái)采用積分學(xué)習(xí)法，通過(guò)完成視頻課程、圖文基礎(chǔ)知識(shí)和刷題學(xué)習(xí)獲取積分[滿分為100分]

視頻課程內(nèi)容包含反洗錢典型案例分析、數(shù)據(jù)治理、受益所有人識(shí)別、反洗錢監(jiān)管，確保學(xué)員全方位熟悉洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，理解并能熟練運(yùn)用反洗錢“一法一規(guī)三辦法一指引”

（反洗錢課程大綱）

學(xué)員關(guān)注聚融e微信公眾號(hào)注冊(cè)賬號(hào)，聚融后臺(tái)人員將幫助學(xué)員批量注冊(cè)，注冊(cè)成功后即可登錄聚融e學(xué)習(xí)視頻課程、刷題并可以通過(guò)微信社群向聚融講師提出問(wèn)題，學(xué)習(xí)積分達(dá)到100可進(jìn)行在線結(jié)業(yè)考試，成績(jī)達(dá)標(biāo)即可領(lǐng)取結(jié)業(yè)證書。

（學(xué)習(xí)流程）

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