3月31日，央行官網(wǎng)發(fā)布中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》聯(lián)合公開征求意見的通知。  

通知稱，為防范化解金融風(fēng)險，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平，人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

根據(jù)關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》的說明，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號）（以下簡稱《辦法》）修訂工作已列入人民銀行2020年規(guī)章制定計劃。為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國家安全和金融秩序，人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會組織起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》（以下簡稱《修訂草案》）。

一、修改《辦法》的必要性

（一）踐行風(fēng)險為本，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升反洗錢工作實(shí)效的需要。客戶盡職調(diào)查作為金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的基礎(chǔ)，需要基于風(fēng)險為本的理念開展，而現(xiàn)行《辦法》中“客戶身份識別”概念并未體現(xiàn)“客戶盡職調(diào)查”的真實(shí)含義，缺少對事前、事中、事后全流程風(fēng)險識別要求，也未提出基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查措施。因此，修訂《辦法》，更加突出風(fēng)險為本理念，有助于提升金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作的有效性，更好地履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

（二）順應(yīng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的需要。《辦法》發(fā)布已十余年，大量細(xì)分金融行業(yè)的客戶身份識別要求已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)態(tài)發(fā)展，不少新興金融業(yè)務(wù)如線上支付、證券行業(yè)非經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、銀行非開戶類金融服務(wù)等客戶盡職調(diào)查不完善，因此，需要修訂《辦法》，明確需要履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的行業(yè)、機(jī)構(gòu)，完善不同行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定，修改不適用的條款并充分考慮未來較長時間的業(yè)態(tài)發(fā)展?fàn)顩r，提高反洗錢監(jiān)管有效性。

（三）參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，提升我國反洗錢工作水平。2019年，反洗錢國際組織（金融行動特別工作組FATF）對我國的第四輪評估報告指出我國反洗錢法律制度和反洗錢工作有效性與國際通行標(biāo)準(zhǔn)存在差距。我們需要修訂《辦法》，參照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步完善客戶盡職調(diào)查制度，明確有關(guān)代理行、電匯、外國政要人士以及受益所有人等識別要求，提升我國反洗錢工作整體水平。

二、起草過程

2019年以來，人民銀行針對金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查開展了大量專題調(diào)研，深入分析現(xiàn)行制度存在的不足，參照國際標(biāo)準(zhǔn)提出切實(shí)可行的修改建議。2020年6月，人民銀行完成《修訂草案》初稿，組織多場與金融機(jī)構(gòu)的線上討論，經(jīng)過專家論證并征求行內(nèi)、行外有關(guān)單位意見，不斷對《修訂草案》作出修改完善。

三、修改的主要內(nèi)容及理由

《修訂草案》包括總則、客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存、法律責(zé)任、附則，共五章五十二條。

（一）調(diào)整《辦法》名稱和體例。一是法規(guī)名稱及全文使用“客戶盡職調(diào)查”取代“客戶身份識別”；二是“總則”部分突出強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險為本”的基本原則；三是將核心章節(jié)“客戶盡職調(diào)查”分設(shè)“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，明確金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查中的一般性規(guī)定和特殊情形規(guī)定。

（二）完善各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查規(guī)定。一是更新客戶盡職調(diào)查的適用情形及措施；二是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險狀況，完善不同金融行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求，更加適應(yīng)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)；三是完善代理行、電匯、外國政要人士、新技術(shù)等較高風(fēng)險業(yè)務(wù)（環(huán)節(jié)）的客戶盡職調(diào)查要求；四是明確受益所有人概念以及相關(guān)識別要求。

（三）將風(fēng)險為本要求貫穿到《辦法》中。一是要求義務(wù)機(jī)構(gòu)建立清晰的客戶接納政策；二是完善并強(qiáng)調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定；三是增加關(guān)于強(qiáng)化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應(yīng)的措施；四是增加無法完成客戶盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)采取的措施。

（四）擴(kuò)大《辦法》適用范圍。增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

以下為征求意見稿原文：

金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

（修訂草案征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國家安全和金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財子公司；

（五）中國人民銀行會同國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識別客戶及其受益所有人身份，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施。針對洗錢或者恐怖融資風(fēng)險較高的情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理業(yè)務(wù)，或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測分析交易、調(diào)查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法以及反洗錢和反恐怖融資相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，建立健全客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部控制制度，定期審計、評估內(nèi)部控制制度是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，以保證客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存制度的有效執(zhí)行。

第六條 金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)當(dāng)在總部（集團(tuán)）層面對客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一部署或者安排，制定反洗錢和反恐怖融資信息共享制度和程序，以保證客戶盡職調(diào)查、洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理工作的有效實(shí)施。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施應(yīng)對洗錢和恐怖融資風(fēng)險，并向中國人民銀行報告。

第二章 客戶盡職調(diào)查

第一節(jié) 一般規(guī)定

第七條 金融機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，或者懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或者恐怖融資的，或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性和完整性存疑的，應(yīng)當(dāng)開展以下客戶盡職調(diào)查措施：

（一）識別客戶身份，并通過來源可靠、獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份；

（二）識別受益所有人身份，并采取合理措施核實(shí)受益所有人身份；

（三）了解客戶與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易的目的和真實(shí)意圖，并酌情獲取相關(guān)信息；

（四）對業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，審查業(yè)務(wù)存續(xù)期間發(fā)生的交易，以確認(rèn)客戶發(fā)生的交易符合金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶資料、業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險狀況以及資金來源等信息。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)運(yùn)用風(fēng)險為本的方法確定采取上述客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式。

第八條 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第九條 開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；

（二）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；一次性交易包括明顯有關(guān)聯(lián)關(guān)系的數(shù)次交易且5日內(nèi)累計達(dá)到上述金額的。

第十條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途，遵循大額現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定。

第十一條 金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的實(shí)際使用人，登記實(shí)際使用人的姓名、有效身份證件或者身份證明文件的類型、號碼和有效期限。

第十二條 證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（二）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

（三）銷售各類金融產(chǎn)品；

（四）融資融券、股票質(zhì)押、約定購回等信用交易類業(yè)務(wù)；

（五）場外衍生品交易等柜臺業(yè)務(wù)；

（六）承銷與保薦、上市公司并購重組財務(wù)顧問、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)；

（七）中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他證券業(yè)務(wù)。

第十三條 保險公司在與客戶訂立人壽保險合同和其他具有投資性質(zhì)的保險合同時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險人之間的關(guān)系，以及被保險人和受益人之間的關(guān)系，登記投保人身份基本信息，留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；識別并核實(shí)被保險人、受益人的身份，登記被保險人、受益人的姓名或者名稱、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。當(dāng)上述保險合同未指定受益人，而是通過特征、法定繼承或者其他方式指定受益人時，保險公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險金時識別并核實(shí)受益人身份。

對于保險費(fèi)金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的財產(chǎn)保險合同和短期保障型人身保險合同，保險公司在與客戶訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)投保人、被保險人身份，登記投保人、被保險人的姓名或者名稱、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十四條 在客戶申請解除保險合同或者申請減保時，如退還保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求申請人提供保險合同信息，核實(shí)申請人身份，登記退保或者減保原因，將保險費(fèi)原路退還客戶，如遇特殊情況無法原路退還客戶的，需登記原因并經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。

第十五條 對于人壽保險合同和其他具有投資性質(zhì)的保險合同，保險公司在賠償或者給付保險金時，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，識別并核實(shí)被保險人、受益人身份。

對于財產(chǎn)保險合同和短期保障型人身保險合同，當(dāng)被保險人或者受益人請求保險公司賠償時，如金額為人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)被保險人或者受益人身份，登記被保險人或者受益人的姓名或者名稱、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險公司應(yīng)當(dāng)將保險金支付給保單受益人、被保險人或者協(xié)議指定收款人的賬戶。對于被保險人或者受益人請求將保險金支付給被保險人、受益人、協(xié)議指定收款人以外第三人的，保險公司應(yīng)當(dāng)確認(rèn)被保險人和收款人關(guān)系，識別并核實(shí)收款人身份，登記收款人的姓名或者名稱、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十六條 保險公司在與客戶訂立養(yǎng)老保障管理合同時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)委托人身份，登記委托人身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；在辦理資金領(lǐng)取時，如金額為單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)受益人身份。

第十七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，包括購買記名預(yù)付卡或者一次性購買不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的；

（二）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；支付交易處理包括明顯有關(guān)聯(lián)關(guān)系的數(shù)次交易且5日內(nèi)累計達(dá)到上述金額的；

（三）提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的非銀行支付機(jī)構(gòu)為網(wǎng)上銷售的金融產(chǎn)品提供支付服務(wù)且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。

第十八條 銀行機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對特約商戶開展客戶盡職調(diào)查，并登記特約商戶身份基本信息，留存特約商戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十九條 信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)委托人身份，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第二十條 除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十一條 保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財子公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同且交易金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶的身份，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

金融機(jī)構(gòu)通過其他機(jī)構(gòu)開展上述業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)符合本辦法第三十九條的有關(guān)規(guī)定。

第二十二條 對于客戶為公司、企業(yè)等市場主體或者其他組織的，金融機(jī)構(gòu)對其開展客戶盡職調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解其業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，識別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人身份：

（一）通過擁有一定比例股權(quán)、收益權(quán)或者表決權(quán)，最終有效控制公司、企業(yè)或者其他組織的自然人；

（二）不存在上述控股自然人或者對上述擁有控制權(quán)的自然人是否為受益所有人存疑的，識別通過人事、財務(wù)或者其他方式進(jìn)行控制的自然人；

（三）上述兩種方式都不存在最終有效控制客戶的自然人時，識別高級管理人員。

第二十三條 對于人壽保險保單受益人為法人或者其他組織且具有較高風(fēng)險情形的，保險公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險金時采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，識別并采取合理措施核實(shí)保單受益人的受益所有人。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份，除核對客戶有效身份證件或者其他身份證明文件外，還應(yīng)當(dāng)采取以下一種或者幾種措施核實(shí)：

（一）通過公安、市場監(jiān)管、民政、稅務(wù)、社保以及其他政府公開渠道獲取的信息進(jìn)行核實(shí)；

（二）實(shí)地查訪客戶；

（三）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者證明文件；

（四）通過外國政府機(jī)構(gòu)、國際組織等官方認(rèn)證的信息進(jìn)行核實(shí)；

（五）中國人民銀行認(rèn)可的其他信息來源。

銀行機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核實(shí)相關(guān)自然人的居民身份證或者非居民身份證件的，應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)或者其他合法、可靠渠道核實(shí)自然人的公民身份信息。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶盡職調(diào)查措施時，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)代理人身份，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼，并留存代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系前、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間或者辦理一次性交易時，核實(shí)客戶和受益所有人身份。在有效管理洗錢和恐怖融資風(fēng)險的情況下，對于難以打斷的正常交易，金融機(jī)構(gòu)可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成身份核實(shí)工作。金融機(jī)構(gòu)在未完成客戶身份核實(shí)工作前為客戶辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理措施。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶盡職調(diào)查所獲得的信息，及時評估客戶風(fēng)險，并根據(jù)客戶風(fēng)險狀況確定業(yè)務(wù)存續(xù)期間對客戶身份狀況的定期審查頻次和方式。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險狀況、交易情況和身份信息變化，及時調(diào)整客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險等級。經(jīng)評估認(rèn)為客戶存在較高洗錢或者恐怖融資風(fēng)險的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法第三十條的規(guī)定采取與客戶風(fēng)險狀況相匹配的盡職調(diào)查措施。對洗錢或者恐怖融資風(fēng)險等級最高的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每半年進(jìn)行一次審核。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶狀況及交易情況。發(fā)生以下情形時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份證件、身份信息和資料，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險狀況以及對其資金來源和用途等方面的認(rèn)識，必要時重新對客戶開展盡職調(diào)查：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；

（二）金融機(jī)構(gòu)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；

（三）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；

（四）客戶申請變更保險合同投保人、被保險人或者受益人的；

（五）客戶先前提交的身份證件已過有效期的；

（六）客戶已到金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的定期審核期限的；

（七）其他需要關(guān)注并審查客戶狀況及交易情況的。

客戶先前提交的身份證件已過有效期，金融機(jī)構(gòu)在履行必要的告知程序后，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時或者業(yè)務(wù)存續(xù)期間，發(fā)現(xiàn)客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系、交易的目的和意圖、資金來源和用途存在較高洗錢或者恐怖融資風(fēng)險情形的，或者客戶疑似國家有關(guān)機(jī)關(guān)、部門、機(jī)構(gòu)依法要求金融機(jī)構(gòu)配合調(diào)查人員或者國家司法、執(zhí)法和監(jiān)察機(jī)關(guān)發(fā)布的涉嫌洗錢及相關(guān)犯罪人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

第三十條 金融機(jī)構(gòu)采取的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施包括但不限于以下一種或者幾種：

（一）提高客戶信息的審查和更新頻率；

（二）獲取業(yè)務(wù)關(guān)系和交易目的、資金來源和用途的相關(guān)信息；

（三）對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制；

（四）與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶辦理業(yè)務(wù)，需要獲得高級管理層的批準(zhǔn)；

（五）加強(qiáng)對客戶及其交易的監(jiān)測分析。

金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施后，認(rèn)為客戶的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險超出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力的，應(yīng)當(dāng)限制業(yè)務(wù)辦理，必要時拒絕交易或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)參考以下信息，結(jié)合客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易的目的和真實(shí)意圖，經(jīng)過風(fēng)險評估且具有充足理由判斷客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易的洗錢和恐怖融資風(fēng)險較低時，可以采取與低風(fēng)險因素相稱的簡化盡職調(diào)查措施：

（一）國家洗錢風(fēng)險評估報告；

（二）中國人民銀行發(fā)布的反洗錢和反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告；

（三）其他行業(yè)法律、行政法規(guī)有相關(guān)規(guī)定的。

金融機(jī)構(gòu)采取簡化客戶盡職調(diào)查措施時，至少應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，登記客戶的姓名或者名稱、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限、聯(lián)系方式等信息，留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。對已采取簡化盡職調(diào)查措施的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查其風(fēng)險狀況；客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易存在洗錢和恐怖融資嫌疑或者明顯不屬于低風(fēng)險的情形時，金融機(jī)構(gòu)不得采取簡化的客戶盡職調(diào)查措施。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)無法完成本辦法規(guī)定的客戶盡職調(diào)查措施的，應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，采取必要的限制措施或者拒絕交易，或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系，并根據(jù)情形提交可疑交易報告。

第三十三條 如果懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資活動，并且開展客戶盡職調(diào)查會導(dǎo)致泄密事件發(fā)生的，金融機(jī)構(gòu)可以不開展客戶盡職調(diào)查，但應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第二節(jié) 其他規(guī)定

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)與境外銀行機(jī)構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時，應(yīng)當(dāng)了解境外機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，充分收集境外機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)性質(zhì)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管和調(diào)查等方面的信息，評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管和調(diào)查的情況，以及反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)與境外銀行機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時，應(yīng)當(dāng)獲得董事會或者向其負(fù)責(zé)的高級管理層的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)不得與空殼銀行建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，同時應(yīng)當(dāng)確保其代理行不提供賬戶供空殼銀行使用。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況，以及境外機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，評定境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級，并實(shí)施動態(tài)管理。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施確定客戶及其受益所有人是否為外國政要、國際組織高級管理人員、外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關(guān)系人。如客戶或者其受益所有人為上述人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施了解其資金來源和用途，與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系還應(yīng)當(dāng)獲得高級管理層批準(zhǔn)，并對客戶及其交易采取強(qiáng)化的持續(xù)監(jiān)測措施。

如人壽保險保單受益人或者其受益所有人為外國政要、國際組織高級管理人員、外國政要或者國際組織高級管理人員的特定關(guān)系人，保險公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險金時獲得高級管理層批準(zhǔn)，并對投保人的業(yè)務(wù)關(guān)系采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶的，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。

金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額達(dá)到人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人信息。

金融機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款人和收款人的所有信息，采取合理措施識別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險狀況，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。

接受境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所等信息缺失的，應(yīng)當(dāng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。

金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)通過代理機(jī)構(gòu)開展匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保代理機(jī)構(gòu)遵守跨境匯款和境內(nèi)匯款的相關(guān)規(guī)定。

第三十七條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶辦理境內(nèi)匯款的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。

第三十八條 金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等信息通信技術(shù)，依法以非面對面形式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)建立有效的客戶身份認(rèn)證機(jī)制，通過多重有效措施識別并核實(shí)客戶身份，以確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性和交易的合理性。

第三十九條 金融機(jī)構(gòu)通過其他機(jī)構(gòu)識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求，并承擔(dān)第三方未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的責(zé)任：

（一）第三方接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管或者監(jiān)測；

（二）評估第三方風(fēng)險狀況及其履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的能力，能夠證明第三方根據(jù)反洗錢和反恐怖融資法律、法規(guī)和本辦法的有關(guān)要求采取客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存措施；第三方具有較高風(fēng)險情形或者不具備履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得通過第三方識別客戶身份；

（三）金融機(jī)構(gòu)能夠立即從第三方獲取客戶盡職調(diào)查的必要信息；

（四）金融機(jī)構(gòu)在需要時能夠立即獲得第三方實(shí)施客戶盡職調(diào)查獲取的身份證明文件和其他資料的復(fù)印件或影印件。

第三方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定和合同約定，履行相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查職責(zé)，并向金融機(jī)構(gòu)提供必要的客戶身份信息；金融機(jī)構(gòu)對客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性或者完整性有疑問的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，第三方應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。第三方未按照規(guī)定配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)通過金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合第一款第二項至第四項要求。

金融機(jī)構(gòu)通過境外第三方開展客戶盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)充分考慮第三方所在國家（地區(qū)）的風(fēng)險狀況，不得依靠來自高風(fēng)險國家（地區(qū)）的第三方開展客戶盡職調(diào)查。

第四十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開展客戶盡職調(diào)查中相互配合。

第四十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全工作機(jī)制，及時獲取涉嫌恐怖活動組織及恐怖活動人員名單以及中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌洗錢及相關(guān)犯罪人員名單，加強(qiáng)監(jiān)測；有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的盡職調(diào)查和風(fēng)險控制措施。法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立工作機(jī)制，及時獲取國際反洗錢組織和我國有關(guān)部門發(fā)布的高風(fēng)險國家（地區(qū)）以及強(qiáng)化監(jiān)控國家（地區(qū)）名單。對于來自高風(fēng)險國家（地區(qū)）的客戶或交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的風(fēng)險狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施和必要的風(fēng)險控制措施。對于來自于強(qiáng)化監(jiān)控國家（地區(qū)）的客戶，金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查及劃分客戶風(fēng)險等級時，應(yīng)當(dāng)關(guān)注客戶所在國家（地區(qū)）的風(fēng)險狀況。

第四十三條 金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)以下異常情形的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情形報送可疑交易報告：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

（二）采取有效措施仍無法完成客戶盡職調(diào)查的；

（三）有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的與洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)的；

（四）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的；

（五）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；

（六）履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

金融機(jī)構(gòu)報告上述可疑行為按照中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，逐步實(shí)現(xiàn)以電子化方式完整、準(zhǔn)確保存客戶身份資料和交易信息，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息，確保足以重現(xiàn)和追溯每項交易。

金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄的保存方式和管理機(jī)制應(yīng)當(dāng)便于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展，以及反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年；

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律和行政法規(guī)對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會或者中國證券監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。

第四章 法律責(zé)任

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，采取或者建議中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報告上一級中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。

第五章 附則

第四十九條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險專業(yè)代理和保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。

保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)不適用本辦法。

第五十條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶“身份基本信息”指姓名、性別、國籍、職業(yè)、工作單位、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，以客戶的經(jīng)常居住地為準(zhǔn)。

法人、其他組織和個體工商戶的“身份基本信息”指名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人或負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限；受益所有人的姓名、地址、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

受益所有人指最終擁有或?qū)嶋H控制公司、企業(yè)（含合伙企業(yè)）等市場主體的自然人，或者對交易享有最終收益的自然人。

第五十一條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會解釋。對于辦法實(shí)施前已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易的存量客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于重要性和風(fēng)險為本原則，按照本辦法要求對其重新開展客戶盡職調(diào)查。

第五十二條 本辦法自2021年*月*日起施行。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2007〕第2號發(fā)布）同時廢止。本辦法施行前發(fā)布的客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

來源：中國人民銀行