今日銀保監(jiān)局官網(wǎng)公布數(shù)則行政處罰，對廣發(fā)銀行股份有限公司進(jìn)行了重罰。其中廣發(fā)銀行泉州分行被罰兩次，包括一張1400萬的巨額罰單，為銀保監(jiān)2021年最大罰單，也是牛年第三大金額的罰單，相關(guān)3人被終身禁業(yè)，以及一張150萬元的罰單。此外，廣發(fā)銀行福州分行被罰150萬元。廣發(fā)銀行兩分行合計(jì)被罰1700萬元。

廣發(fā)銀行泉州、福州分行分別被罰1550萬、150萬！

廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行被處以罰款合計(jì)1400萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)有違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)，員工行為管理不到位，辦公場所管理不到位，經(jīng)營狀況不真實(shí)。該行連阿軍、陳國柱、陳力軍等3人分別處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕2號(hào)顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)，員工行為管理不到位，辦公場所管理不到位，經(jīng)營狀況不真實(shí)。泉州監(jiān)管分局依據(jù)《票據(jù)法》第十條，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條、第五十五條，《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕245號(hào)）第三條，《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕57號(hào)）第二條，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號(hào)）第三條、第六條、第十六條，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕40號(hào)）第二十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條 、第四十六條、第四十八條，對廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行處以罰款合計(jì)1400萬元，對連阿軍、陳國柱、陳力軍等3人分別處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。 

據(jù)閩銀監(jiān)復(fù)〔2015〕214號(hào)顯示，2015年7月13日，在福建銀監(jiān)局關(guān)于廣發(fā)銀行泉州分行開業(yè)的批復(fù)中，核準(zhǔn)了連阿軍廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行行長的任職資格。 

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕3號(hào)顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行崗位相互制衡不到位；未落實(shí)對賬制度。泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕42號(hào)）第十七條，《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕97號(hào)）第三條、第五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，對廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行處以罰款合計(jì)100萬元，對連順輝處以警告的行政處罰。 

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕4號(hào)顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行銀行賬戶管理不到位。泉州監(jiān)管分局依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令2003年第5號(hào)）第二十六條，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)令2007年第2號(hào)）第二十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，對廣發(fā)銀行股份有限公司泉州分行處以罰款合計(jì)50萬元，對黃丹梅處以警告的行政處罰。 

相關(guān)法規(guī)：

《票據(jù)法》第十條：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。 

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條：商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；（四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。 

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十五條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向中國人民銀行和財(cái)政部門報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)帳冊外另立會(huì)計(jì)帳冊。 

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第二十二條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。 

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。 前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。 

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。 

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十六條：存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)，可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。 

內(nèi)容來源：票據(jù)圈官網(wǎng)