今日銀保監局官網公布數則行政處罰，對廣發銀行股份有限公司進行了重罰。其中廣發銀行泉州分行被罰兩次，包括一張1400萬的巨額罰單，為銀保監2021年最大罰單，也是牛年第三大金額的罰單，相關3人被終身禁業，以及一張150萬元的罰單。此外，廣發銀行福州分行被罰150萬元。廣發銀行兩分行合計被罰1700萬元。

廣發銀行泉州、福州分行分別被罰1550萬、150萬！

廣發銀行股份有限公司泉州分行被處以罰款合計1400萬元，主要違法違規事實有違規辦理商業承兌匯票業務，違規辦理同業理財業務，員工行為管理不到位，辦公場所管理不到位，經營狀況不真實。該行連阿軍、陳國柱、陳力軍等3人分別處以禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。

泉銀保監罰決字〔2021〕2號顯示，廣發銀行股份有限公司泉州分行違規辦理商業承兌匯票業務，違規辦理同業理財業務，員工行為管理不到位，辦公場所管理不到位，經營狀況不真實。泉州監管分局依據《票據法》第十條，《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條、第五十五條，《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》（銀監辦發〔2013〕245號）第三條，《中國銀監會辦公廳關于進一步加強銀行業務和員工行為管理的通知》（銀監辦發〔2014〕57號）第二條，《關于進一步規范金融機構同業業務的通知》（銀發〔2014〕127號）第三條、第六條、第十六條，《商業銀行內部控制指引》（銀監發〔2014〕40號）第二十二條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條 、第四十六條、第四十八條，對廣發銀行股份有限公司泉州分行處以罰款合計1400萬元，對連阿軍、陳國柱、陳力軍等3人分別處以禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。 

據閩銀監復〔2015〕214號顯示，2015年7月13日，在福建銀監局關于廣發銀行泉州分行開業的批復中，核準了連阿軍廣發銀行股份有限公司泉州分行行長的任職資格。 

泉銀保監罰決字〔2021〕3號顯示，廣發銀行股份有限公司泉州分行崗位相互制衡不到位；未落實對賬制度。泉州監管分局依據《商業銀行操作風險管理指引》（銀監發〔2007〕42號）第十七條，《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》（銀監辦發〔2015〕97號）第三條、第五條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，對廣發銀行股份有限公司泉州分行處以罰款合計100萬元，對連順輝處以警告的行政處罰。 

泉銀保監罰決字〔2021〕4號顯示，廣發銀行股份有限公司泉州分行銀行賬戶管理不到位。泉州監管分局依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令2003年第5號）第二十六條，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會令2007年第2號）第二十條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，對廣發銀行股份有限公司泉州分行處以罰款合計50萬元，對黃丹梅處以警告的行政處罰。 

相關法規：

《票據法》第十條：票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。 

《中華人民共和國商業銀行法》第五十二條：商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為：（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；（三）違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保；（四）在其他經濟組織兼職；（五）違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。 

《中華人民共和國商業銀行法》第五十五條：商業銀行應當按照國家有關規定，真實記錄并全面反映其業務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向中國人民銀行和財政部門報送會計報表。商業銀行不得在法定的會計帳冊外另立會計帳冊。 

《商業銀行內部控制指引》第二十二條：商業銀行應當嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整。 

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條：銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。 前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。 銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。 

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（四）未按照規定進行信息披露的；（五）嚴重違反審慎經營規則的；（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。 

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條：銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二十六條：存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件；授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件，以及被授權人的身份證件。 

內容來源：票據圈官網