近日，央行針對反洗錢不力的機構(gòu)集中開出罰單。

4月9日，央行長春中心支行在官網(wǎng)一次性公布了17張罰單，因存在反洗錢違法違規(guī)行為，渤海銀行、吉林億聯(lián)銀行等5家銀行及12位負責人分別被處以罰款和警告。

無獨有偶，近日央行在西安、蘭州、天津及合肥等地的分支機構(gòu)也披露了多家金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的具體事實和處罰結(jié)果。這些被罰的金融機構(gòu)中，除了銀行，還包括券商和支付公司。

一直以來，我國對非法洗錢行為的監(jiān)管保持高壓態(tài)勢。據(jù)央行披露，2020年共對614家金融機構(gòu)、支付機構(gòu)開展了專項執(zhí)法檢查，537家機構(gòu)受到處罰，合計處罰金額超5億元。3月31日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會三部門針對反洗錢再次聯(lián)合發(fā)布最新管理辦法，對金融機構(gòu)及支付機構(gòu)的反洗錢責任做出了更加詳細的要求。

多家銀行違反《反洗錢法》，央行重拳出擊

4月9日，央行長春支行公布了17張行政處罰信息表，渤海銀行、吉林億聯(lián)銀行等5家機構(gòu)及12位負責人，因存在違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的違法行為，分別被處以警告和罰款。

具體來看，吉林億聯(lián)銀行因存在未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶等違法行為，被處以164.4萬元罰款。該行風險管理部門總經(jīng)理余某、副總經(jīng)理鄭某、孟某等共7位負責人，對上述違法行為負有責任，被處以4000元至3.5萬元不等的罰款。

渤海銀行長春分行，因未向央行報送賬戶開立資料；未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按照規(guī)定處理異議；未經(jīng)同意查詢個人信息；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等違法行為，被警告并處罰款58.6萬元。相關(guān)責任人何某、劉某和王某3人被處以1.2萬至2萬元不等的罰款。

此外，長春發(fā)展農(nóng)商行、吉林德惠農(nóng)商行與身份不明的客戶進行交易，分別被處以80萬元和40萬元罰款，長春發(fā)展農(nóng)商行大學城支行行長田某、德惠農(nóng)商行成達支行負責人王某對上述違法負有責任，分別被罰3.5萬元。遼源農(nóng)商行未向央行報送賬戶開立資料，遭央行警告并罰款10萬元。

4月7日，央行蘭州中心支行對甘肅銀行及5位責任人開出罰單。由于反洗錢方面存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等行為，甘肅銀行被認定違反了《反洗錢法》第32條，被處以88萬元罰款。同時，包括現(xiàn)任甘肅銀行副行長杜晶在內(nèi)的5位責任人分別被處以1萬元罰款。

4月2日，央行天津分行對天津農(nóng)商行處以20萬元罰款，因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，違反了《反洗錢法》第32條的相關(guān)規(guī)定。該行零售銀行部總經(jīng)理龔某作為直接責任人被罰1萬元。

4月1日，央行淮北中心支行對淮北農(nóng)商行進行警告并處以24.1萬元罰款。該行主要違法行為包括：未按規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識別；銀行結(jié)算賬戶未在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案；涉農(nóng)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯誤等。時任該行副行長王正志對“未按規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識別”的違法行為負責，被罰1萬元。

券商、支付機構(gòu)亦有遭罰

值得注意的是，在反洗錢違規(guī)方面不僅限于銀行，還包括證券公司和支付公司等機構(gòu)。

4月7日，央行西安分行對開源證券及相關(guān)責任人開出罰單。開源證券因違法反洗錢管理規(guī)定，被處以71.1萬元罰款；該公司合規(guī)法律部總經(jīng)理史某瑛也因上述違法行為被罰4.5萬元。

官網(wǎng)顯示，開源證券成立于1994年2月，注冊資本34.53億萬元，控股股東為陜西煤業(yè)化工集團有限責任公司。該公司總部位于陜西省西安市高新區(qū)，并在北京、上海、深圳設三大區(qū)域管理中心；下設88家分支機構(gòu)，初步完成證券、基金、期貨、私募股權(quán)投資多業(yè)態(tài)金融控股布局。

此外，央行西安分行另一則行政處罰決定書顯示，西安長安通支付有限責任公司（下稱“西安長安通支付公司”）存在違反支付結(jié)算、反洗錢管理規(guī)定的違法行為，依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，央行西安分行對其處以57萬元罰款。該公司副總經(jīng)理呂某，也因存在違反反洗錢管理規(guī)定的違法行為被罰5萬元。

西安長安通支付公司官網(wǎng)顯示，該公司成立于2008年12月，系由西安市政府特許經(jīng)營西安市城市一卡通IC卡制作、發(fā)售、結(jié)算及系統(tǒng)投資、建設和管理，并授權(quán)獨家擁有西安市城市建設事業(yè)IC卡密鑰的管理和使用權(quán)。

洗錢手段不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，各類犯罪與洗錢活動相互交織滲透，洗錢犯罪充當助紂為虐、為虎作倀的角色，洗錢手段不斷翻新，涉案金額持續(xù)攀升。

從央行官網(wǎng)獲悉，2020年，央行對614家金融機構(gòu)、支付機構(gòu)等反洗錢義務機構(gòu)開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務機構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元。

據(jù)央行網(wǎng)站3月31日消息，近期央行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會起草了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，對于金融機構(gòu)及支付機構(gòu)的反洗錢責任做出了更加詳細的要求，擴大了適用范圍，增加非銀行支付機構(gòu)、網(wǎng)絡小額貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業(yè)務的機構(gòu)。

而就在不久前，最高人民檢察院、央行聯(lián)合發(fā)布了6個洗錢罪典型案例，顯示出國家監(jiān)管部門對反洗錢監(jiān)管保持高壓態(tài)勢。據(jù)央行披露，全國檢察機關(guān)共批準逮捕洗錢犯罪221人，提起公訴707人，較2019年分別上升106.5%和368.2%。

最高檢和央行發(fā)布的6個案例中，“張某洗錢案”尤為典型：2007年至2012年間，被告人張某的前夫陳某（另案處理）以個人或者徐州泰某投資管理有限公司等單位的名義，以投資生產(chǎn)蓄電池、硅導體等需要大量資金為由，通過虛構(gòu)專利產(chǎn)品、夸大生產(chǎn)規(guī)模和效益等手段，在南京、徐州地區(qū)向社會公眾非法集資人民幣10億余元，造成集資參與人損失7億余元。

2007年至2012年間，張某明知陳某從事非法集資活動，先后開立6個銀行賬戶，提供給陳某使用，共接收陳某從其個人及其實際控制的親友銀行賬戶轉(zhuǎn)入的非法集資款6.6億余元。張某前往銀行柜臺將其中的67萬余元轉(zhuǎn)賬至陳某控制的其他銀行賬戶，1156萬元以開具本票的方式支取并匯入陳某控制的其他銀行賬戶、取現(xiàn)給陳某或者用于購物付款；張某還將網(wǎng)銀U盾提供給陳某，由陳某及其公司會計將其余6.5億余元使用U盾陸續(xù)轉(zhuǎn)出。

另外，2009年3月至2011年8月間，張某將工資卡賬戶提供給陳某，接受陳某轉(zhuǎn)入的非法集資款共計307萬元，張某將轉(zhuǎn)入資金與工資混用，用于消費、信用卡還款、取現(xiàn)等。最終，陳某因犯集資詐騙罪被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人全部財產(chǎn)。