近日，人民銀行上海總部向上海地區(qū)各金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)通報2020年度金融違法行為處罰情況。其中，反洗錢領(lǐng)域成為處罰重災區(qū)，罰款金額占比達81%。

2020年，人民銀行上海總部累計作出31項行政處罰決定，包括12家金融機構(gòu)和19名直接責任人，罰款金額總計1053萬元，其中對金融機構(gòu)罰款總金額為985.5萬元，對個人罰款總金額為67.5萬元。

官方機構(gòu)注意到，作出的行政處罰中，實施“對機構(gòu)和直接責任人雙罰”比例較高，50%的金融機構(gòu)被實施雙罰。處罰涉及的業(yè)務領(lǐng)域中，因違反反洗錢管理規(guī)定被處罰的機構(gòu)數(shù)量占比達42%，罰款金額占比達81%，機構(gòu)類型包括銀行、證券公司和保險公司；因違反反洗錢管理規(guī)定被處罰的個人數(shù)量占比達84%，涉及分行（公司）分管領(lǐng)導、部門負責人等。

2020年行政處罰的案件中，反洗錢、征信管理、支付結(jié)算和金融消保領(lǐng)域涉及的違法行為類型較多，主要表現(xiàn)形式為：

一是在反洗錢領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按規(guī)定標準報告大額和可疑交易，未按規(guī)定對異常交易進行人工分析、識別，以及未按規(guī)定有效評估和完善可疑交易監(jiān)測標準。

二是在征信管理領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未經(jīng)授權(quán)查詢征信信息，征信用戶開立和停用未報備等。

三是在支付結(jié)算領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為銀行未按規(guī)定報備人民幣結(jié)算賬戶、未履行備付金存管銀行監(jiān)督職責等。

四是在金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域，具體表現(xiàn)為未按規(guī)定查詢個人金融信息，發(fā)布引人誤解的營銷宣傳信息等。

2020年行政處罰的案件中，以下幾種典型違法行為較為多發(fā)。

一是未按規(guī)定對高風險客戶采取強化識別措施。該類違規(guī)行為主要表現(xiàn)為：漏評高風險客戶，導致未采取強化識別措施；對已評為高風險的客戶未按規(guī)定采取強化識別措施，即強化識別措施流于形式，未進一步獲取證明業(yè)務關(guān)系、目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，未對客戶交易背景、經(jīng)營活動狀況、財產(chǎn)或資金來源等進行核實、分析。

二是未經(jīng)授權(quán)查詢個人信用報告。該類違規(guī)行為主要表現(xiàn)為：明知故犯，一定程度上反映了個別金融機構(gòu)在征信管理、內(nèi)部控制方面存在短板和漏洞；系統(tǒng)設置中批量查詢名單未及時剔除已結(jié)清貸款客戶，導致違規(guī)查詢。

三是違規(guī)查詢個人金融信息。該類違規(guī)行為主要表現(xiàn)為，金融機構(gòu)工作人員未經(jīng)內(nèi)部審批，違規(guī)查詢客戶的賬戶信息和交易記錄等金融信息，且金融機構(gòu)未采取必要的技術(shù)措施發(fā)現(xiàn)和防止上述違規(guī)行為。

四是發(fā)布引人誤解的營銷宣傳信息。該類違規(guī)行為主要表現(xiàn)為，金融機構(gòu)發(fā)布的營銷宣傳信息故意隱瞞相關(guān)優(yōu)惠的前置條件及限制性內(nèi)容，甚至發(fā)布完全不符合實際的虛假信息，金融消費者實際權(quán)益減損。

上海總部對各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)提出如下監(jiān)管要求：

一是強化法治意識。各單位應尊法、學法、守法、用法，尤其是單位負責人，應帶頭敬畏、尊重法律，帶頭了解、掌握法律，帶頭遵守、捍衛(wèi)法律，帶頭依法、合規(guī)履職。

二是強化風險管控。各單位應按照監(jiān)管規(guī)定，建立與自身風險狀況相匹配的、覆蓋所有業(yè)務流程和操作環(huán)節(jié)的風險管理體系和內(nèi)部控制體系，完善治理結(jié)構(gòu)，確保經(jīng)營活動的效率性和效果性，提升合規(guī)經(jīng)營水平。

三是強化責任意識。各單位應嚴格約束管理層和操作層的履職行為，制定權(quán)責清晰的內(nèi)控制度，督促員工勤勉盡責。

2021年，上海總部將繼續(xù)提升執(zhí)法效能，按照過罰相當原則，依法加大處罰力度，從嚴追究金融機構(gòu)和有關(guān)個人的責任，營造良好市場環(huán)境。

內(nèi)容來源：反洗錢網(wǎng)