新《反洗錢法》于2021年6月2日公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)，我們可以一起來(lái)研究一下新法的各個(gè)規(guī)則，請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的法務(wù)專員、反洗錢業(yè)務(wù)人員、總監(jiān)重視，防止成為被罰對(duì)象。

1.法律架構(gòu)

請(qǐng)大家不要理解錯(cuò)誤， “規(guī)則為本”理念到“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念的轉(zhuǎn)變講究實(shí)效，但也并非不重視規(guī)則。

擬出臺(tái)的《反洗錢法》共有七個(gè)章節(jié)。

第一章總則為反洗錢的基本原則；

第二章主要是反洗錢監(jiān)督管理，反洗錢監(jiān)督管理工作是重中之重；

第三章是反洗錢義務(wù)，也就是對(duì)反洗錢義務(wù)主體的具體要求；

第四章為反洗錢調(diào)查；

第五章是反洗錢國(guó)際合作；

第六章微法律責(zé)任，本法屬行政法，主要涉及違規(guī)處分、禁業(yè)、罰款等內(nèi)容；

第七章是附則，對(duì)一些重要名詞進(jìn)行了解釋。

反洗錢法的基本原則，總結(jié)可以歸納為以下七點(diǎn)：

1、維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序?yàn)槟康模?/span>

2、反洗錢法涵蓋預(yù)防和遏制恐怖主義融資等內(nèi)容；

3、反洗錢義務(wù)主體與客戶共同完成反洗錢義務(wù)；

4、國(guó)務(wù)院反洗錢部門有監(jiān)管權(quán)；

5、反洗錢需兼顧個(gè)人信息保護(hù)；

6、民眾反洗錢舉報(bào)權(quán)；

7、反洗錢法可屬地管轄、屬人管轄、保護(hù)管轄等內(nèi)容。

2.反洗錢監(jiān)管

國(guó)務(wù)院反洗錢部門有監(jiān)管權(quán)，里面明確了后續(xù)會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢的部門規(guī)章。其中，在市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢審查要求，其實(shí)就是設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或特殊主體時(shí)，要求有反洗錢這一項(xiàng)的審查工作，可類比環(huán)評(píng)。

這里的重點(diǎn)是監(jiān)管科技，設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)大額與可疑交易報(bào)告、巨額現(xiàn)金收付報(bào)告的接收、分析，并定時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)工作。

監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢及相關(guān)犯罪的交易活動(dòng)的，應(yīng)移送給有管轄權(quán)的機(jī)構(gòu)。這里有兩個(gè)具體義務(wù)工作：

第一是相關(guān)犯罪是哪些犯罪，是不是涵蓋了掩飾隱瞞犯罪所得罪等贓物罪；第二是管轄權(quán)判斷問(wèn)題，讓一家行政機(jī)關(guān)按刑法和刑事訴訟法判斷。

3.反洗錢義務(wù)

立法重點(diǎn)是給誰(shuí)設(shè)立反洗錢義務(wù)，義務(wù)內(nèi)容又是啥，我國(guó)大行的反洗錢實(shí)力不容小覷！反洗錢作為一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)眾多部門協(xié)同進(jìn)行。

反洗錢義務(wù)一章分為兩個(gè)方面：一是機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)；二是個(gè)人和單位的反洗錢義務(wù)，兩者相向而行。

機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)有以下這些：

1、建立健全內(nèi)控制度、評(píng)估措施和相關(guān)系統(tǒng)；

2、金融單位內(nèi)設(shè)反洗錢機(jī)構(gòu)并指定負(fù)責(zé)人；

3、金融機(jī)構(gòu)配備反洗錢人員；

4、固定的反洗錢培訓(xùn)和宣傳；

5、內(nèi)審或外部審計(jì)，監(jiān)督反洗錢的有效實(shí)施；

6、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢工作負(fù)責(zé)；

7、建立客戶盡職調(diào)查制度、持續(xù)審查制度、重新審核制度；

8、購(gòu)買第三方反洗錢服務(wù)，應(yīng)評(píng)估對(duì)方能力以確保落實(shí)盡職調(diào)查等制度；

9、客戶資料與交易記錄保存制度（罰款常見(jiàn)原因）；

10、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；

11、第一時(shí)間獲取反洗錢特別預(yù)防措施名單。

個(gè)人和單位共同的反洗錢義務(wù)有：

1、配合金融機(jī)構(gòu)與特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作；

2、收付大額現(xiàn)金的報(bào)告義務(wù)；

3、妥善保管賬戶和金融工具，不為他人犯罪提供便利（故意提供自己賬戶給犯罪分子在網(wǎng)絡(luò)上作案的涉嫌幫信罪）；

4、對(duì)外交部、反恐工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)等公布的組織及名單進(jìn)行特別預(yù)防措施等。

4.反洗錢調(diào)查

權(quán)利歸屬國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門以及設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)，也就是說(shuō)能進(jìn)行反洗錢調(diào)查的都是國(guó)家級(jí)、省級(jí)、市級(jí)等行政主管部門。

5.反洗錢調(diào)查的方式

一、按照程序經(jīng)監(jiān)管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，發(fā)出調(diào)查通知書，需要限時(shí)反饋，一般不會(huì)突然調(diào)查。

二、可詢問(wèn)相關(guān)人員制作詢問(wèn)筆錄。

三、可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，查閱、復(fù)制調(diào)查對(duì)象的賬戶信息和資料；可錄音錄像、封存證據(jù)。

四、制作相應(yīng)的案例卷宗。

五、兩人以上執(zhí)法，出具調(diào)查通知書，程序違法時(shí)被調(diào)查人有權(quán)拒絕配合。

六、不能排除洗錢和恐怖融資嫌疑的交給司法機(jī)關(guān)辦理。（行政調(diào)查與刑事偵查的區(qū)別是前者不能排除嫌疑即交司法處理，后者是不可排除合理懷疑時(shí)即無(wú)罪）

七、臨時(shí)凍結(jié)賬戶不得超過(guò)48小時(shí)。（相比部分地方監(jiān)管機(jī)關(guān)的凍結(jié)賬戶，反洗錢法還是遵照了國(guó)際法規(guī)和我國(guó)母法）

6.國(guó)際合作

總而言之，我們締結(jié)和參加的條約嚴(yán)格遵守，開(kāi)發(fā)與國(guó)際反洗錢合作，保護(hù)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及人員合法權(quán)益。

7.法律責(zé)任

將臨時(shí)凍結(jié)權(quán)關(guān)進(jìn)籠子里，為防止各地反洗錢監(jiān)管機(jī)關(guān)濫用權(quán)力，法律責(zé)任的第一條實(shí)質(zhì)內(nèi)容就是違規(guī)調(diào)查、檢查、凍結(jié)的，對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)工作人員處分。

并且，違反反洗錢法的行為，機(jī)構(gòu)罰款大致控制在20~200萬(wàn)元；偶爾也會(huì)有超過(guò)500萬(wàn)甚至千萬(wàn)的大單，個(gè)人罰款在2~20萬(wàn)元范圍。

有嚴(yán)重危害結(jié)果的，罰款最高可達(dá)1000萬(wàn)或掩飾、隱瞞金額的5%以上10%以下。不過(guò)給了五年追訴期，違法行為超過(guò)五年未被發(fā)現(xiàn)不會(huì)再處罰。

8.附則

反洗錢中所稱“金融機(jī)構(gòu)”，還是國(guó)家批準(zhǔn)或國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定公布的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，不僅包括傳統(tǒng)意義上的金融機(jī)構(gòu)，也可包括地方政府批準(zhǔn)的金融、類金融機(jī)構(gòu)，如區(qū)域性證券公司。

新法的另一個(gè)亮點(diǎn)是特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：

1、房屋中介與房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商；

2、會(huì)計(jì)師事務(wù)所；

3、貴金屬交易所及交易商（現(xiàn)貨交易）；

4、其他的國(guó)務(wù)院反洗錢行政部門會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的機(jī)構(gòu)。

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