銀監(jiān)系統(tǒng)又開大額罰單。

日前，央行、銀保監(jiān)會(huì)同一天齊出手，包括建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行等在內(nèi)的兩家國有銀行和四家股份制銀行遭罰。
六家銀行合計(jì)被處罰金逾1700萬元，另有相關(guān)負(fù)責(zé)人同時(shí)被罰。處罰劍指信用信息管理不善、信貸資金流入樓市等銀行金融機(jī)構(gòu)重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在的違法違規(guī)行為。

五家銀行被央行罰款合計(jì)1541萬元，涉及違反賬戶管理規(guī)定等案由

時(shí)隔上次公布行政處罰信息半年有余，央行公布新一批罰單。

8月20日，中國人民銀行一口氣公布11張罰單。按照公告，5家銀行遭罰，罰款合計(jì)1541萬元，違法行為主要涉及違反信用信息采集規(guī)定及違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定等，處罰日期均為8月13日。

其中，郵儲(chǔ)銀行領(lǐng)到單張金額最大的罰單。因違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定，郵儲(chǔ)銀行被警告并處罰款600萬元。

建設(shè)銀行則因占?jí)贺?cái)政存款或者資金，違反賬戶管理規(guī)定，被警告并處罰款388萬元。

此外，交通銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，分別被罰款62萬元、486萬元、5萬元。

與此同時(shí)，6名責(zé)任人員被警告并處罰款合計(jì)47萬元。其中，5位郵儲(chǔ)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人分別被罰款8萬元，時(shí)任交通銀行太平洋信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理和控制部操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、資深綜合管理顧問沈奕棟因上述違法行為被罰款7萬元。

個(gè)人信息保護(hù)法來了，國家出手嚴(yán)控“大數(shù)據(jù)殺熟”

值得一提的是，同樣在8月20日，十三屆全國人大常委會(huì)第三十次會(huì)議表決通過《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》，自2021年11月1日起施行。

從法律制定背景來看，雖然近年來我國個(gè)人信息保護(hù)力度不斷加大，但在現(xiàn)實(shí)生活中，一些企業(yè)、機(jī)構(gòu)甚至個(gè)人，從商業(yè)利益等出發(fā)，隨意收集、違法獲取、過度使用、非法買賣個(gè)人信息，利用個(gè)人信息侵?jǐn)_人民群眾生活安寧、危害人民群眾生命健康和財(cái)產(chǎn)安全等問題仍十分突出。

從2020年中信銀行泄露脫口秀演員池子個(gè)人信息案件以及各大平臺(tái)的“大數(shù)據(jù)殺熟”、今年“3·15”爆出的各種個(gè)人隱私泄露事件，似乎在告訴我們一個(gè)不大愿意相信但確實(shí)已經(jīng)存在了的事實(shí)：經(jīng)營者在數(shù)字技術(shù)上應(yīng)用的更加專業(yè)、純熟，消費(fèi)者就越發(fā)的處于弱勢(shì)地位，個(gè)人隱私已成為經(jīng)營者手中用于交換利益的廉價(jià)或免費(fèi)的籌碼。
為進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)法制保障、維護(hù)網(wǎng)絡(luò)空間良好生態(tài)、促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，制定本法。

法律明確，履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息處理活動(dòng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)或者發(fā)生個(gè)人信息安全事件的，可以按照規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)υ搨€(gè)人信息處理者的法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談，或者要求個(gè)人信息處理者委托專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)其個(gè)人信息處理活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審計(jì)。

對(duì)違法處理個(gè)人信息的應(yīng)用程序，責(zé)令暫停或者終止提供服務(wù)；拒不改正的，并處一百萬元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上十萬元以下罰款。

因違規(guī)向房企發(fā)放貸款等案由，光大銀行某分行被罰款170萬
8月20日，除央行下重手整治賬戶管理、信息采集等違規(guī)行為外，銀保監(jiān)系統(tǒng)也出手了，劍指銀行信貸等核心領(lǐng)域違法違規(guī)行為。
中國銀保監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局官網(wǎng)于20日更新一則處罰。罰單顯示，光大銀行武漢分行因違規(guī)向房企發(fā)放貸款等4項(xiàng)原因被罰170萬元，具體違法違規(guī)案由如下：
1、理財(cái)業(yè)務(wù)未比照自營貸款進(jìn)行管理，導(dǎo)致資金投向不合規(guī)；
2、貸前調(diào)查和貸后管理不盡職，導(dǎo)致貸款被挪用；
3、未落實(shí)授信條件，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款；
4、貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)發(fā)放貸款償還銀行承兌匯票墊款且貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)。
此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人程志剛被處以警告，并罰款20萬元。責(zé)任人易剛等8人分別被予以警告。

按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
圍堵信貸資金違規(guī)流入樓市
光大銀行被罰，事實(shí)上僅是涉房違規(guī)融資的冰山一角。涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的銀行貸款違規(guī)的問題一直是監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)，下半年以來已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入樓市被罰。
從官方公布的處罰案由看，銀行金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事實(shí)主要包括個(gè)人經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等信貸資金違規(guī)流入樓市、同業(yè)投資、理財(cái)資金等違規(guī)投向地價(jià)款或“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目等。
7月27日，上海銀保監(jiān)局再出“重拳”開出17張罰單，劍指信貸資金違規(guī)流入樓市，15家銀行分支機(jī)構(gòu)及個(gè)人被罰款或警告。
次日，上海銀保監(jiān)局再次集中披露11張罰單，其中7張?zhí)岬缴娣窟`規(guī)貸款。
而在此前半個(gè)月，7月12日，上海銀保監(jiān)局公布17張罰單，合計(jì)罰款金額1460萬元。17張罰單涉及包括上海銀行、郵儲(chǔ)銀行上海分行、農(nóng)發(fā)行上海分行、中國信達(dá)資管上海分公司等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)。17張罰單中有7張涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)。
其中，上海銀行領(lǐng)取了單張金額最高罰單。
處罰信息顯示，上海銀行因同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違規(guī)、部分個(gè)人貸款違規(guī)用于購房、對(duì)部分個(gè)人住房貸款借款人償債能力審查不審慎等6項(xiàng)事實(shí)，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，同時(shí)被處罰款460萬元。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，已有數(shù)十家銀行因“涉房貸款”被罰，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行和農(nóng)信社均有所覆蓋。北京、上海、廣州、深圳等地銀保監(jiān)局先后開出多張罰單，案由均涉及經(jīng)營貸款、消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房。
7月13日，住建部、發(fā)改委、公安部等八部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》，提出要以問題為導(dǎo)向，重點(diǎn)整治房地產(chǎn)開發(fā)、房屋買賣、住房租賃、物業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域人民群眾反映強(qiáng)烈、社會(huì)關(guān)注度高的突出問題。
《通知》明確，要通過持續(xù)開展整治工作，力爭(zhēng)用3年左右時(shí)間，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。

可以預(yù)見，隨著銀行信貸資金流向監(jiān)管的持續(xù)強(qiáng)化和經(jīng)營貸規(guī)范整治不斷加碼，未來或有更多大額“罰單”在路上。

來源：中國基金報(bào)

如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系刪除