明知對方是集資詐騙，仍為其提供銀行賬號“洗黑錢”，這種高風險的行為，值得嗎？

提問對話:

Q:你把你的支付寶賬號和銀行卡給他使用，你有什么好處？

A:把銀行卡和支付寶賬號給他使用，他就給我生活費。因為我在2020年7月份之后就沒有工作，從2020年9月份以后，我的生活費都是謝某剛給的。

Q: 你明明知道謝某剛在進行非法集資，為何還繼續將名下的銀行卡和支付寶賬號提供給謝某剛走賬使用？

A:我自己也知道這個事情不對，但是我沒有想那么多，沒有意識到嚴重性。

謝某義出于對兄弟的信任和利益的誘惑，為其從事集資詐騙的親弟弟謝某剛提供賬號進行走賬。謝某義面對訊問追悔不已。

法院查明

     經審理查明，2020年10月至2021年1月，謝某剛為非法牟利，通過在微信小程序上搭建購物商城平臺，采用實際不出售貨物，以固定金額投資，固定周期返回高額本息為誘餌，吸引他人至平臺刷單，待刷單資金達到一定規模后，關閉平臺并將資金占為己有的方式，非法集資人民幣85萬余元。被告人謝某義明知謝某剛實施集資詐騙，仍提供個人銀行賬戶、支付寶賬戶幫助謝某剛收取和轉移詐騙款項達人民幣41萬余元，并在謝某剛的指使下，為其上傳微信小程序鏈接。被告人謝某義從中獲利人民幣6000元。

     法院認為，被告人謝某義明知他人實施集資詐騙，仍提供資金賬戶協助資金轉移，掩飾、隱瞞其性質來源，其行為已構成洗錢罪。9月6日，該案作出判決，被告人謝某義因犯洗錢罪被判處有期徒刑七個月，并處罰金人民幣21000元，追繳被告人謝某義的違法所得人民幣6000元。

法官說法

     面對陌生人的借卡買卡行為，很多人會警惕并拒絕，但是當對方是親朋好友時，卻往往會礙于情面不忍拒絕，或者基于對親近之人的信任，而輕易將賬號交給對方。殊不知，這種行為已經把自己置于違法犯罪的邊緣，一旦對方口中所說的為了做生意避稅、做電商走賬等等都是幌子，實際上是在從事詐騙等犯罪活動，那么你也將成為犯罪分子的幫兇。

     更有甚者，明知對方是在進行犯罪活動，仍為其提供銀行卡、支付寶等賬號，以為自己沒有參與對方的犯罪活動，就借個卡而已，沒什么大不了，直到被公安機關找上門，才追悔莫及，這種無知和大意要不得。

     因此，要嚴守法律底線，做守法公民，向違法犯罪行為說不。

法條鏈接

     為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

     （一）提供資金賬戶的；

     （二）將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

     （三）通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；

     （四）跨境轉移資產的；

     （五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

     單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。