11月19日，香港金融管理局 （以下簡(jiǎn)稱“金管局”）宣布已根據(jù)《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集條例》（香港法例第615章）（“《打擊洗錢(qián)條例》”）完成對(duì)四家銀行的調(diào)查及紀(jì)律處分程序。 

　　金融管理專員對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行（亞洲）股份有限公司 （“建行亞洲”）、中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司香港分行 （“中國(guó)信托香港”）、中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司 （“工銀亞洲”） 及UBS AG香港分行 （“UBSHK”） 處以合共4420萬(wàn)港元的罰款，并按需要發(fā)出糾正相關(guān)違規(guī)情況的命令。 

　　據(jù)了解，金管局是在《打擊洗錢(qián)條例》于2012年4月1日生效后就銀行的制度及管控措施的合規(guī)情況進(jìn)行一系列現(xiàn)場(chǎng)審查后再作出跟進(jìn)調(diào)查，而當(dāng)時(shí)銀行業(yè)界對(duì)有關(guān)條例的了解及掌握較為有限。金管局調(diào)查發(fā)現(xiàn)在有關(guān)期間的管控問(wèn)題，主要涉及持續(xù)監(jiān)察客戶關(guān)系，以及就高風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行嚴(yán)格客戶盡職審查方面存在缺失。 

　　值得注意的是，4家銀行中，工銀亞洲面對(duì)的罰款金額最高，為2070萬(wàn)港元，其次是UBSHK為900萬(wàn)港元，建銀亞洲和中國(guó)信托香港的罰款金額分別為850萬(wàn)港元和600萬(wàn)港元。 

　　上述四間銀行沒(méi)有透過(guò)恒常客戶盡職審查以履行持續(xù)監(jiān)察業(yè)務(wù)關(guān)系的責(zé)任；其中中國(guó)信托香港沒(méi)有採(cǎi)取適當(dāng)復(fù)核措施，以確保其所取得有關(guān)客戶的文件、數(shù)據(jù)及資料反映現(xiàn)況及仍屬相關(guān)，而建行亞洲、工銀亞洲及UBSHK沒(méi)有及時(shí)就某些客戶進(jìn)行定期復(fù)核。至于在某些洗錢(qián)/恐怖分子資金籌集可能出現(xiàn)高度風(fēng)險(xiǎn)的情況，中國(guó)信托香港及工銀亞洲沒(méi)有就部分客戶遵守以下規(guī)定：采取合理措施以確立有關(guān)客戶或?qū)嵰鎿碛腥说呢?cái)富來(lái)源，及該業(yè)務(wù)關(guān)系所涉及的資金來(lái)源；或采取額外措施以減低所涉及的洗錢(qián)/恐怖分子資金籌集的風(fēng)險(xiǎn)。此外，上述四間銀行均沒(méi)有遵守要求，設(shè)立及維持有效措施以履行《打擊洗錢(qián)條例》有關(guān)持續(xù)客戶盡職審查的責(zé)任；其中建行亞洲就須作出審查的交易警示採(cǎi)用的甄選淮則過(guò)于局限，而UBSHK的缺失則包括在抽取到期進(jìn)行定期復(fù)核的客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況方面存在系統(tǒng)錯(cuò)誤。 

　　具體來(lái)看，工銀亞洲被指違反了9項(xiàng)監(jiān)管條例，除繳付罰款2070萬(wàn)港元外，還需要向金管局提交一份由獨(dú)立第三方顧問(wèn)做出的評(píng)估報(bào)告，以評(píng)估該行是否已針對(duì)金管局發(fā)現(xiàn)的違規(guī)及合規(guī)缺失問(wèn)題采取足夠有效的補(bǔ)救措施。 

　　根據(jù)金管局的調(diào)查報(bào)告，工銀亞洲應(yīng)根據(jù)內(nèi)部政策和程序，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶每年進(jìn)行一次例行復(fù)核，但2012年4月至2014年9月期間卻無(wú)故延誤對(duì)87名高風(fēng)險(xiǎn)客戶的定期復(fù)核，同時(shí)對(duì)定期復(fù)核也缺乏相應(yīng)制度建設(shè)，未設(shè)立自動(dòng)化中央記錄冊(cè)或利用其他合適的方法記錄已經(jīng)進(jìn)行的定期復(fù)核資料。同一時(shí)期，工銀亞洲作做出的 1,076項(xiàng)匯出的跨境電傳轉(zhuǎn)帳的付款信息中，匯款人的部分資料缺失，另外475項(xiàng)付款信息的匯款人地址不完整。 

　　在2012年4月至2017年9月期間，在知道有關(guān)（現(xiàn)有）客戶或其實(shí)益擁有人屬政治人物或已成為政治人物后，工銀亞洲在建立或維持相關(guān)客戶業(yè)務(wù)關(guān)系前，延遲超過(guò)7個(gè)月才獲得高管批準(zhǔn)，也未明確其財(cái)富及資金來(lái)源。金管局指出這屬于洗錢(qián)/恐怖分子資金籌集可能出現(xiàn)高度風(fēng)險(xiǎn)的情況。 

　　建行亞洲被指違反4項(xiàng)監(jiān)管條例，除繳付罰款850萬(wàn)港元外，還需要向金管局提交一份由獨(dú)立第三方顧問(wèn)做出的評(píng)估報(bào)告，以評(píng)估該行是否已針對(duì)金管局發(fā)現(xiàn)的違規(guī)及合規(guī)缺失問(wèn)題采取足夠有效的補(bǔ)救措施。 

　　根據(jù)金管局的調(diào)查報(bào)告， 2013年1月至2016年10月期間，建行亞洲未能及時(shí)地就金管局所審查的樣本中的46名客戶進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)客戶年度覆核或在發(fā)生觸發(fā)事件時(shí)為客戶進(jìn)行定期覆核；  

　　2013年1月至2014年6月期間，建行亞洲未能就金管局所審查的樣本中的29名客戶所進(jìn)行的復(fù)雜、款額大得異乎尋常或進(jìn)行模式異乎尋常，及并無(wú)明顯經(jīng)濟(jì)或合法目的的交易。這在期間，建行亞洲的自動(dòng)交易監(jiān)察系統(tǒng)就達(dá)到預(yù)設(shè)門(mén)檻的交易發(fā)出 警示，但建行亞洲僅調(diào)查其中符合其具局限性甄選淮則設(shè)定的小部分警示。此外，建行亞洲就金管局所審查的樣本中的51名客戶，沒(méi)有因應(yīng)其高風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)取得高級(jí)管理層的批淮以繼續(xù)業(yè)務(wù)關(guān)系； 

　　2013年2月至2018年6月期間，建行亞洲未能就7名客戶向金管局提供載有評(píng)估人員所作的備注及/或評(píng)估人員的簡(jiǎn)簽的相關(guān)報(bào)告。 

　　金管局助理總裁朱立翹表示：“銀行在打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集生態(tài)系統(tǒng)中擔(dān)任‘龍門(mén)’的重要崗位，就《打擊洗錢(qián)條例》及《打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集指引》訂明的法律及監(jiān)管要求負(fù)有責(zé)任，有關(guān)做法安排亦符合國(guó)際標(biāo)淮。上述四宗個(gè)案是在《打擊洗錢(qián)條例》生效后發(fā)現(xiàn)有關(guān)缺失，而當(dāng)時(shí)銀行業(yè)界對(duì)該條例的了解及掌握較為有限。至今香港銀行業(yè)界，包括有關(guān)銀行，已顯著加強(qiáng)金融罪行相關(guān)法例合規(guī)能力，特別是在程序、管控措施及人員配置方面的改進(jìn)。銀行應(yīng)參考這些個(gè)案例子，檢視數(shù)據(jù)質(zhì)素及相關(guān)交易監(jiān)察系統(tǒng)的成效，并持續(xù)採(cǎi)取適當(dāng)措施以減低風(fēng)險(xiǎn)。” 

　　展望未來(lái)，朱立翹表示，金管局預(yù)期業(yè)界會(huì)持續(xù)進(jìn)步，同時(shí)銀行就打擊洗錢(qián)及恐怖分子資金籌集工作所採(cǎi)取的“風(fēng)險(xiǎn)為本”方法應(yīng)繼續(xù)建基于其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化的最新了解、運(yùn)用更佳質(zhì)素的數(shù)據(jù)、採(cǎi)用合規(guī)科技和負(fù)責(zé)任地進(jìn)行創(chuàng)新，以及與生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)各持份者保持緊密合作。