2022年12月30日，人民銀行發(fā)布行政處罰信息顯示，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”）因9項違法行為，被給予警告，沒收違法所得15.72萬元，并處罰款6516萬元。還有4位相關(guān)責(zé)任人同時被罰。該筆罰單成為2022年支付領(lǐng)域收到的最大單筆罰單。

　　根據(jù)披露的信息，銀聯(lián)商務(wù)涉及的9項違法違規(guī)行為分別為：違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，以及違反個人金融信息保護(hù)規(guī)定。

　　除了對經(jīng)營主體處罰以外，其相關(guān)主要責(zé)任人也受到了處罰。時任銀聯(lián)商務(wù)河北分公司總經(jīng)理姜宇、時任銀聯(lián)商務(wù)副總裁兼財務(wù)總監(jiān)張靖文、時任銀聯(lián)商務(wù)天天富金融服務(wù)平臺項目組組長于震分別被處以5萬元罰款；時任銀聯(lián)商務(wù)副總裁高同裕被處以罰款11.5萬元。

　　對于該筆處罰，銀聯(lián)商務(wù)方面回應(yīng)稱，該罰單源自兩年前的一項綜合執(zhí)法檢查，在收到整改意見書后，公司全面落實整改，在2021年10月完成整改工作并上報整改報告。銀聯(lián)商務(wù)將舉一反三，持續(xù)改進(jìn)，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)。

　　博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博分析表示，如“未切實履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等違法違規(guī)行為，均指向反洗錢問題。2022年以來，支付機(jī)構(gòu)大額罰單數(shù)量明顯增多，如聯(lián)動優(yōu)勢、愛農(nóng)驛站和百聯(lián)優(yōu)力接到的罰單均較大。其中，反洗錢不力是支付機(jī)構(gòu)被罰的主要原因之一。

　　根據(jù)人民銀行公布的2021年反洗錢監(jiān)管工作總體情況顯示，2021年，人民銀行全系統(tǒng)對401家違規(guī)機(jī)構(gòu)作出處罰，罰款金額共3.21億元，同時對759名違規(guī)個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元。另據(jù)行業(yè)不完全統(tǒng)計，支付機(jī)構(gòu)收到的反洗錢罰單數(shù)量占據(jù)全部反洗錢罰單的數(shù)量超過35％。從處罰規(guī)模上來看，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢違法違規(guī)問題需要上繳的罰金比例占全部反洗錢罰金總額的52％。

　　王蓬博認(rèn)為，隨著《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律的正式頒布，未來監(jiān)管政策仍然會比較嚴(yán)格，且可處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對支付機(jī)構(gòu)而言將越來越重要。